Préparez votre retraite dans les meilleures conditions fiscales grâce au Plan d’Épargne Retraite-Banque Populaire (PER-BP).
Le Plan d’Épargne Retraite-Banque Populaire (PER-BP) est un contrat d’assurance vie multi support dédié à la préparation de votre retraite dans le cadre fiscal avantageux du Plan Épargne Retraite Populaire (PERP). La sortie du contrat se fait uniquement sous forme de rente viagère fiscalisée. Son triple objectif : vous assurer des revenus à vie pendant votre retraite, vous faire bénéficier de déductions de votre revenu imposable et enfin vous permettre de protéger efficacement vos proches en cas de décès.
Vous abordez votre retraite l'esprit tranquille*
Votre contrat vous garantit un revenu trimestriel supplémentaire à vie au moment de votre retraite.
Vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse.
Vous pouvez sécuriser votre épargne à tout moment.
*Votre conseiller Banque Populaire est à votre disposition pour vous conseiller sur le mode de gestion adapté selon votre profil.
Vous épargnez à votre rythme
Régulièrement : à partir de 30 € par mois, 90 € par trimestre et 360 € par an
Ponctuellement : à partir de 150 €.
Vous disposez de garanties complètes et innovantes
Sécuri-Capital pour compléter par un capital (jusqu’à 150 000 €), la rente ou la rente éducation perçue par vos bénéficiaires.
Sécuri-Revenus pour assurer une rente à vos proches pendant une période que vous aurez déterminée au préalable (10 ou 15 ans).
Vous bénéficiez de déductions sur vos revenus imposables
Cotisations déductibles(1) dans la limite du plafond légal.
Vous choisissez votre mode de gestion, modifiable à tout moment
La gestion progressive : plus vous approchez de la retraite, plus votre épargne est sécurisée.
La gestion sécurisée : tous vos versements sont investis sur un fonds en euros totalement sécurisé. La gestion libre (2) : vous sélectionnez vous-même vos supports financiers selon l’orientation que vous souhaitez donner à votre épargne.
Conditions d’adhésion
Contrat accessible à toute personne âgée de moins de 72 ans au moment de l’adhésion, sans condition d’activité.
Un même foyer fiscal peut détenir plusieurs PERP.
Garanties prévoyance
Pendant la phase d’épargne : - Une garantie en cas de décès incluse au contrat qui permet à vos bénéficiaires de recevoir une rente à vie ou pour vos enfants mineurs une rente d’éducation, issue des sommes que vous aurez investies. - La possibilité avec l'option Sécuri-Capital de compléter cette rente par un capital pouvant aller jusqu’à 150 000 €.
Au moment de la liquidation de la retraite, 2 options vous sont proposées : - L'option Réversion qui permet à votre bénéficiaire de percevoir, en cas de décès, une rente à vie à hauteur de 60 % ou 100 % de votre rente. - L'option Sécuri-Revenus qui vous assure qu’en cas de décès, vos bénéficiaires percevront une rente pendant une période que vous aurez déterminée au préalable (10 ou 15 ans).
Déduction fiscale Les sommes versées sur un PERP sont déductibles, pour chaque membre du foyer fiscal titulaire d’un PERP, du revenu net global du foyer dans la limite annuelle égale à la différence constatée au titre de l’année précédente entre 10 % de ses revenus professionnels retenus dans la limite de 8 fois le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) de l’année en cause et des versements effectués au cours de cette même année, abondement versé par l’employeur à un PERCO pour le salarié, cotisation versées au cours de l’année précédente à des régimes facultatifs de retraite dans le cadre professionnel. Les revenus professionnels à prendre en compte pour déterminer le plafond individuel de déduction s’entendent après abattement de 10 % pour frais professionnels.
Si cette limite n’est pas atteinte au cours d’une année, vous pouvez reporter la part non déduite sur l’une des 3 années suivantes.
Le titulaire du PERP sans revenus professionnels personnels, ou percevant des revenus professionnels inférieurs au PASS, ou déclarant ses revenus pour la première fois peut déduire ses versements dans la limite de 10 % du plafond annuel du PASS de l’année précédente.
Les membres d’un couple marié ou pacsé, soumis à une imposition commune, peuvent déduire leurs versements dans une limite annuelle égale au total des montants déductibles pour chaque membre du couple ; le membre du couple dont les cotisations sociales dépassent son enveloppe individuelle de déduction peut ainsi bénéficier d’une déduction supplémentaire dans la limite du plafond de déduction, non utilisé par l’autre membre.
Options de gestion
La gestion progressive : au fur et à mesure que vous approchez de la retraite, votre épargne est progressivement sécurisée sur le fonds euros.
La gestion sécurisée : tous vos versements sont investis sur un fonds en euros sécurisé qui préserve votre épargne.
La gestion libre(2) : vous choisissez vos supports d’investissement parmi une gamme diversifiée et vous effectuez vos propres arbitrages.
Garantie décès Une garantie plancher est incluse à votre contrat, sans sélection médicale. En cas de décès, cette garantie permet à vos bénéficiaires de percevoir sous forme de rente à vie ou temporaire d’éducation le cumul des primes versées(3) quelle que soit la valeur acquise de votre contrat.
Dénouement Il intervient à partir de votre âge de départ à la retraite et au plus tard à 72 ans. Il prend la forme d’un versement de rente viagère trimestrielle fiscalisée et soumise aux prélèvements sociaux comme une pension de retraite.
(1) Le montant déductible doit être diminué des primes versées au titre d’autres dispositifs d’épargne retraite professionnelle (Article 83, PERCO, etc.). (2) Nous vous rappelons que la valeur de ces supports financiers est soumise aux évolutions des marchés, à la hausse comme à la baisse. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur de ces supports financiers. (3) Nettes de frais, diminuées des impôts et taxes éventuels. Limites fixées aux conditions générales de votre contrat.
PER-BP est un contrat d’Assurances Banque Populaire Vie, entreprise régie par le Code des Assurances Assurances Banque Populaire Vie Société anonyme au capital social de 481 873 068,50 € – 399 430 693 RCS Paris. 30, avenue Pierre Mendès-France – 75013 Paris.
BPCE Intermédiaire d’assurance inscrit à l’Orias sous le N° 08 045 100
