Assurance vie : Solution PERP

Solution PERP est un contrat d’assurance vie multisupport dédié à la préparation de votre retraite.

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Investir sur des supports financiers en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des supports financiers en unités de compte peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers. Le risque de perte financière est supporté par vous seul. Parlez-en à votre conseiller.

Les points clés
  • Complément de revenus(1)
  • Déduction fiscale(1)
  • Protection de vos proches

Préparez sereinement votre retraite

Le contrat Solution PERP n’est plus commercialisé depuis Octobre 2020. Cependant, si vous détenez un contrat Solution PERP, vous pouvez continuer d’effectuer régulièrement des versements sur votre contrat afin d’étaler et alléger votre effort d’épargne.

Avec l’aide de votre conseillez décidez :

  • de mettre en place des versements programmés, de les modifier ou de les suspendre à votre rythme ;
  • de changer la répartition de votre capital entre les supports financiers proposés*, selon votre profil investisseur et votre appétence au risque en gestion libre ;
  • de profiter d’avantages fiscaux(1) en phase de constitution de l’épargne-retraite.


(*) La valeur des supports financiers en unités de compte peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers, le risque de pertes financières est supporté par vous seul.

Les modalités du contrat Solution PERP

Constituez votre épargne à votre rythme, en effectuant
des versements :

• Versements complémentaires : 100 € minimum
• Versements programmés : à partir de 30 €/mois,
90 €/trimestre, 180 €/semestre, 360 €/an

Choisissez, en fonction de votre profil investisseur et objectifs, le mode de gestion financière qui vous convient.

• Gestion sécuritaire pour effectuer des investissements peu risqués sur le Fonds Euro Sécurité.
• Mécanisme de sécurisation progressive pour transférer progressivement les investissements réalisés sur le support financier en unités de compte* dédié à Solution PERP vers le Fonds Euro Sécurité au fur et à mesure que vous approchez de la retraite.
• Gestion libre pour sélectionner vous-même vos supports financiers parmi le Fonds Euro Sécurité et les supports financiers en unités de compte* disponibles et effectuer des arbitrages librement.

Le choix du mode de gestion est modifiable à tout moment.

Vous pouvez déduire de votre revenu imposable(1) les sommes versées chaque année, pendant la phase de constitution de votre épargne.

Cet avantage fiscal n’est pas concerné par le dispositif de plafonnement global des avantages fiscaux.

Des options pour maîtriser votre capital(2)

En gestion libre, choisissez l’une des deux options d’arbitrages automatiques proposée dans votre contrat et sans frais supplémentaire :

La sécurisation des plus values :
Pour transférer automatiquement les plus-values latentes dégagées sur les supports financiers en unités de comptes* choisis vers le fonds en euros.

La dynamisation des intérêts :
Pour investir annuellement et automatiquement les intérêts générés sur le Fonds Euros Sécurité depuis la mise en place de l’option, vers les supports financiers en unités de compte* de votre choix.

Protection de vos proches

Pendant la phase de constitution de l’épargne

La garantie en cas de décès, permet aux bénéficiaires désignés de recevoir une rente à vie ou une rente temporaire d’éducation pour vos enfants mineurs jusqu’à leur 25ème anniversaire.

Une garantie de prévoyance dite “plancher”(3) est incluse au sein de votre contrat Solution PERP, sans sélection médicale et sans frais supplémentaires.

Pendant la phase de rente vous pouvez souscrire les deux options suivantes

  • L’option de réversion permet à votre bénéficiaire désigné de continuer à percevoir après votre décès une rente viagère(4) égale à 60 % ou 100 % de votre rente.
  • L’option de Revenus garantis permet de fixer une période des revenus garantis (10 ou 15 ans selon conditions). En cas de décès, le bénéficiaire que vous aurez désigné percevra la rente(4) jusqu’à la fin de la durée déterminée.

Bon à savoir

Si vous détenez plusieurs contrats de retraite individuels et collectifs (PERCO, article 83, PERP, Madelin …), vous pouvez les transférer et les regrouper vers le nouveau contrat retraite de votre Banque Populaire.
Il n’y a pas de frais de transferts internes entrants.

Le transfert pourrait ne pas être avantageux selon les garanties contractuelles incluses dans votre ancien contrat retraite. Nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller pour apprécier l’opportunité  de réaliser ou non le transfert notamment au regard d’un éventuel risque de baisse de la rente annuelle garantie

Le Plan Épargne Retraite permet de simplifier et d’harmoniser la gestion de vos contrats, tout en vous constituant une épargne retraite ayant un impact social et environnemental positif.

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Contenu à caractère publicitaire

(1) Selon les conditions légales, fiscales et contractuelles en vigueur.
(2) Ces options d’arbitrages automatiques sont exclusives les unes des autres. La mise en place d’une nouvelle option nécessite la suspension de l’option en place sur le contrat.
(3) Le capital versé en cas de décès est égal à la différence, si elle est positive, entre le cumul des versements nets de frais, des impôts, taxes et prélèvements sociaux en vigueur et la valeur de l’épargne retraite constituée à la date du décès, sous réserve de la limite d’un montant de 300 000 € par contrat et des conditions mentionnées dans vos conditions générales valant notice d’information.
(4) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Solution PERP est un contrat d’assurance vie multisupport libellé en euros et en unité de compte assuré par BPCE Vie, entreprise régie par le code des assurances.

BPCE – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 173 613 700 €. Siège social : 50, avenue Pierre-Mendès-France – 75201 Paris Cedex 13 RCS Paris n° 493 455 042 – BPCE, intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100 (www.orias.fr)