Nombre d’étudiants français connaissent cette fameuse citation de Jean de La Fontaine : « La Cigale, ayant chanté tout l’été, se trouva fort dépourvue quand la bise fut venue. » Si seulement, comme la Fourmi, elle avait pensé à penser à mettre des sous de côté… Vous êtes plutôt team Cigale ou team Fourmi ? Pourquoi choisir ? Épargner quand on est étudiant tout en profitant du moment présent, c’est possible, même avec un petit budget. Banque Populaire Grand Ouest vous explique comment constituer une épargne étudiante sans stress.
Comprendre l’épargne étudiante pour épargner malin
Que vous soyez étudiant en alternance, en licence à l’université ou étudiant-entrepreneur, bien gérer son budget étudiant passe souvent par l’épargne. Mettre de l’argent de côté, régulièrement ou ponctuellement, permet d’anticiper des besoins futurs ou de faire face à des imprévus.
Concrètement, avoir une épargne étudiant permet de :
- Sécuriser ses dépenses courantes grâce à une réserve et pallier les imprévus (perte d’emploi étudiant, panne de voiture, accident, etc.).
- Financer des projets personnels : voyage, permis de conduire, achat de matériel informatique ou déménagement.
- Gagner en autonomie financièrement.
Une bonne épargne étudiante reste accessible, sans bloquer totalement votre argent ni générer de frais inutiles. Elle s’adapte à votre rythme et à la réalité de votre budget, souvent fluctuant.
🔍 Épargne et investissement, quelles différences ?
Vous hésitez entre épargner et investir ? Faisons le point :
- Épargner consiste à mettre de l’argent de côté pour faire face aux imprévus, en général sur des livrets dédiés, avec une disponibilité rapide.
- Investir, c’est engager de l’argent dans des placements (actions, immobilier, etc.) pour le faire fructifier sur le long terme. Cela implique un risque plus élevé et une liquidité variable, avec des gains potentiellement plus importants.
Quelles solutions d’épargne quand on est étudiant ?
Dans les offres de banque pour étudiants, il existe plusieurs solutions d’épargne, toutes différentes. Décryptage des principales options !
Les livrets d’épargne réglementés
Vous souhaitez mettre de côté pour faire face aux imprévus ou réaliser de petits projets ?
- Le livret jeune, idéal pour les moins de 25 ans, est conçu pour vous. Il présente souvent un taux net supérieur à celui du livret A et permet d’acquérir de bonnes habitudes de gestion.
- Le livret A, accessible à tous, offre une épargne sécurisée, disponible à tout moment, avec un taux d’intérêt net fixé par l’État. C’est la solution la plus classique pour commencer à épargner.
L’épargne logement : le PEL et le CEL
🏠 Après vos études, vous rêvez de vous offrir l’appartement de vos rêves ? À moins que vous n’envisagiez l’investissement immobilier ? Vous pouvez opter pour une épargne logement, qui ouvre des droits à crédit à taux préférentiels pour l’avenir.
- Le Plan Épargne Logement ou PEL : oblige à une épargne régulière de 540 € par an, clôture du PEL en cas de retrait, durée minimale de 4 ans. Il permet d’accéder à un prêt épargne logement(1), jusqu’à 92 000 €.
- Le Compte Épargne Logement ou CEL est plus souple : durée minimale de 18 mois, versements libres à partir de 75 €, retrait libre. Le plafond du CEL est de 23 000€, au-delà seuls les intérêts continuent à se capitaliser ce qui signifie que la rémunération continue.
L’épargne engagée et innovante
🌍 En quête d’une solution éthique et durable ? Le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) est dédié aux moins de 21 ans, avec une gestion orientée vers la transition écologique. Ce compte épargne étudiant défiscalisé est idéal pour allier placements financiers et prise en compte des enjeux climatiques.
L’assurance vie et l’investissement financier
Investir dans des titres financiers comporte des risques liés à la fluctuation des marchés boursiers : ni le capital, ni le rendement ne sont garantis. Vous devez donc être prêt à accepter de perdre tout ou partie de l’épargne investie.
Alors, qui de l’assurance vie et de l’investissement ? Ces deux solutions sont plutôt adaptées au long terme, avec l’objectif de se constituer un capital pour un gros projet de vie, voire pour la retraite.
- L’assurance vie : permet de financer vos projets sur le long-terme, votre capital est toujours disponible(2) et permet de bénéficier d’une fiscalité privilégiée(3).
- Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’investir en bourse avec un cadre fiscal avantageux après 5 ans. L’inconvénient ? Ses risques… Il faut donc être bien accompagné !
À savoir : Banque Populaire Grand Ouest demande à ses clients concernés par la souscription ou la détention d’un produit d’épargne financière de compléter et de mettre à jour leur profil investisseur.
Nos conseils pour épargner efficacement avec un petit budget étudiant
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Gérer son budget comme un professionnel
Pour réussir à épargner quand on est étudiant, on vous conseille de :
- Lister vos revenus (bourses, job étudiant, aides familiales) et vos dépenses fixes (loyer, alimentation, abonnement) pour déterminer ce que vous pouvez épargner.
- Utiliser une application bancaire mobile intuitive, pour suivre et gérer votre budget sans stress.
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Mettre en place des habitudes d’épargne régulières
Même avec un budget limité, il est possible d’alimenter un compte épargne étudiant chaque mois, ne serait-ce qu’avec 10 ou 20 €. Le secret ? Privilégier la régularité et automatiser les versements.
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Optimiser ses dépenses et profiter des bons plans
Profitez de votre statut étudiant pour accéder à des réductions (transports, culture, alimentation) et placer la différence sur votre livret. Vous pouvez aussi vendre vos objets inutilisés et mettre le produit sur votre épargne.
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Diversifier son épargne selon ses objectifs
Privilégiez les livrets réglementés pour débuter, puis envisagez les solutions d’épargne plus ambitieuses en fonction de vos besoins :
- Le livret A et le livret jeune pour avoir une réserve disponible à tout moment
- L’assurance vie, le PEL ou le PEAC pour les projets à moyen ou long terme
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(1) En cas de Prêt Epargne Logement au titre du PEL, un prêt de 92 000 € maximum peut être obtenu en fonction des intérêts acquis pendant la phase d’épargne et des capacités de remboursement de l’emprunteur et sous réserve d’acceptation du dossier par votre Banque Populaire. En cas de prêts provenant d’un CEL et d’un PEL, le montant cumulé des prêts issus des deux régimes ne peut être supérieur à un montant de 92 000 €.
(2) Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti le cas échéant. Sur le fonds en euros, des indemnités de rachat peuvent être appliquées selon les conditions et limites prévues dans les engagements contractuels.
(3) Selon les conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
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