Comprendre les termes bancaires essentiels : RIB, IBAN, prélèvement…

Le BIC, un simple stylo ? Le SWIFT, un hommage à Taylor ? Et le SEPA, un club de foot estonien ? Tous ces mots vont prendre un nouveau sens à l’ouverture de votre premier compte en banque. Pour vous aider à comprendre les termes bancaires indispensables, Banque Populaire Grand Ouest vous propose des définitions simples.

Les documents et identifiants utiles pour vos démarches

Aussi indispensable que la carte étudiante pour accéder à la fac ou la clé qui ouvre votre appart, voici une première dose de vocabulaire bancaire. Au menu, les ingrédients essentiels pour recevoir un salaire ou régler un abonnement.

RIB : le document qui identifie votre compte

Le RIB ou Relevé d’Identité Bancaire contient les informations nécessaires pour envoyer ou recevoir de l’argent : votre nom, votre banque et les numéros qui permettent l’identification du compte. Vous en aurez besoin pour votre bail, votre job étudiant ou encore vos abonnements.

IBAN : le numéro international de votre compte

L’IBAN est plus complet que le RIB. C’est une suite de chiffres et de lettres qui permet d’identifier votre compte partout en Europe. Il est utilisé pour les virements et les prélèvements SEPA (on vous explique tout ça très vite !).

BIC/SWIFT : le code de la banque

N’en déplaise à la fameuse marque de stylo et à la non moins célèbre Taylor, il s’agit d’un code pour identifier les banques et les institutions financières dans le monde entier. Le Code d’identification des banques (BIC) est souvent utilisé avec le terme Code SWIFT, et les deux désignent la même chose. Ces codes sont essentiels pour effectuer des transferts d’argent entre les banques, notamment pour les transactions internationales et les paiements SEPA. Si vous souhaitez réaliser un transfert d’argent international depuis la France, vous aurez probablement besoin d’un code SWIFT/BIC.

Les opérations courantes du quotidien

Envoyer de l’argent (et en recevoir), payer un abonnement à la salle ou à Netflix, rembourser un ami, payer les courses ou le ciné… Tout ça, c’est possible grâce à ces dispositifs.

Virement SEPA : envoyer ou recevoir de l’argent

Il s’agit du transfert d’argent en euros entre deux comptes situés dans la zone SEPA (« Single Euro Payments Area » ou « Espace unique de paiement en euros »). La plupart des banques proposent un virement instantané ou en un jour ouvré : un indispensable !

Prélèvement automatique SEPA : un paiement récurrent

Avec le prélèvement, vous autorisez une entreprise ou une administration à prélever une somme directement sur votre compte. Cela concerne souvent les transports, les assurances, les plateformes numériques, le logement, les fournisseurs d’électricité ou d’Internet…

Attention, toutes les entreprises ne le proposent pas, mais c’est cool, ça permet de ne pas oublier. Vérifie quand même d’avoir l’argent nécessaire sur ton compte à la date du prélèvement.

Carte bancaire : payer et retirer facilement

👑 C’est la reine des services financiers et produits pour jeunes actifs et étudiants. Elle permet d’effectuer des retraits d’argent et des paiements. Vous pouvez régler avec le code PIN, un code confidentiel qui sécurise la transaction, ou sans contact avec un plafond de 50 € par opération.

Wero, Wallet… les nouveaux moyens de paiement

La carte bancaire pourrait-elle être détrônée ? Voici deux moyens de paiement à connaître :

Avec le wallet, comme Apple Pay ou Google Pay, vous payez sans contact avec votre smartphone, en sécurisant les données de votre carte, sans le plafond de 50€.⁽¹⁾
Wero, disponible sur votre compte bancaire dans la plupart des banques, permet d’envoyer ou recevoir de l’argent instantanément avec un simple numéro de téléphone. Très pratique pour les remboursements entre amis !

La gestion du compte : éviter les mauvaises surprises

Il y a certains termes qui sont moins plaisants que d’autres… Voici les notions à connaître pour garder un œil sur votre solde et les frais associés.

Découvert autorisé et découvert non autorisé

🔓 Le découvert autorisé est un accord de votre banque qui vous permet de descendre temporairement sous 0 €, dans une limite fixée. Le découvert non autorisé correspond au dépassement de votre solde sans accord préalable : il entraîne des frais plus importants.

Agios : les intérêts en cas de découvert

Les agios désignent justement les intérêts facturés lorsque votre compte passe dans le négatif. Ils sont calculés en fonction du montant du découvert et de la durée de son utilisation. Une bonne gestion de son budget permet souvent de dire adios aux agios !

Opposition : une solution d’urgence

Enfin, l’opposition est l’action de bloquer une carte ou un chéquier en cas de perte ou de vol : cela peut être temporaire selon les options proposées.

💡 Pour ne rater aucun frais ou mouvements d’argent, vous pouvez mettre des alertes depuis votre application bancaire Banque Populaire. Vous pouvez aussi consulter votre relevé de compte, qui récapitule toutes les opérations sur une période donnée.