À l’ouverture de votre premier compte, quelques termes reviennent sans cesse. Le RIB et l’IBAN identifient votre compte pour recevoir un salaire ou payer un abonnement. Le BIC/SWIFT identifie votre banque, surtout à l’international. Le virement et le prélèvement SEPA servent à envoyer et recevoir de l’argent en euros. Côté vigilance : le découvert autorisé est encadré, le non autorisé coûte cher en agios (les intérêts de découvert), et l’opposition bloque une carte perdue ou volée.
Le BIC, un simple stylo ? Le SWIFT, un hommage à Taylor ? Et le SEPA, un club de foot estonien ? Tous ces mots vont prendre un nouveau sens à l’ouverture de votre premier compte en banque. Pour vous aider à comprendre les termes bancaires indispensables, Banque Populaire Grand Ouest vous propose des définitions simples.
Les documents et identifiants utiles pour vos démarches
Aussi indispensable que la carte étudiante pour accéder à la fac ou la clé qui ouvre votre appart, voici une première dose de vocabulaire bancaire. Au menu, les ingrédients essentiels pour recevoir un salaire ou régler un abonnement.
L’IBAN est le numéro international de votre compte : une suite de chiffres et de lettres qui l’identifie partout en Europe. Il sert aux virements et prélèvements SEPA.
Qu’est-ce qu’un RIB ?
Le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) est le document qui identifie votre compte : votre nom, votre banque et les numéros permettant d’envoyer ou recevoir de l’argent. Vous en aurez besoin pour votre bail, votre job étudiant ou vos abonnements.
Qu’est-ce qu’un IBAN ?
L’IBAN est le numéro international de votre compte : une suite de chiffres et de lettres qui l’identifie partout en Europe. Il sert aux virements et prélèvements SEPA.
Quelle différence entre RIB et IBAN ?
Le RIB est le document complet (banque + titulaire + identifiants), l’IBAN est le numéro de compte au format international qu’il contient. En pratique, l’IBAN est la ligne que l’on vous demande le plus souvent.
Qu’est-ce que le BIC (ou code SWIFT) ?
Le BIC (Bank Identifier Code), aussi appelé code SWIFT, identifie votre banque dans le monde entier. Les deux termes désignent la même chose. Il est surtout utile pour les virements internationaux depuis la France.
Les opérations du quotidien
Envoyer de l’argent (et en recevoir), payer un abonnement à la salle ou à Netflix, rembourser un ami, payer les courses ou le ciné… Tout ça, c’est possible grâce à ces dispositifs.
Qu’est-ce qu’un virement SEPA ?
Il s’agit du transfert d’argent en euros entre deux comptes situés dans la zone SEPA (« Single Euro Payments Area » ou « Espace unique de paiement en euros »). La plupart des banques proposent un virement instantané ou en un jour ouvré.
Qu’est-ce qu’un prélèvement automatique SEPA ?
Avec le prélèvement, vous autorisez une entreprise ou une administration à prélever une somme directement sur votre compte. Cela concerne souvent les transports, les assurances, les plateformes numériques, le logement, les fournisseurs d’électricité ou d’Internet…
Attention, toutes les entreprises ne le proposent pas, mais c’est cool, ça permet de ne pas oublier. Pensez à disposer de la somme sur votre compte à la date prévue.
Carte bancaire : payer et retirer facilement
👑 C’est la reine des services financiers et produits pour jeunes actifs et étudiants. Elle permet d’effectuer des retraits d’argent et des paiements. Vous pouvez régler avec le code PIN, un code confidentiel qui sécurise la transaction, ou sans contact avec un plafond de 50 € par opération.
Wero, Wallet… les nouveaux moyens de paiement
La carte bancaire pourrait-elle être détrônée ? Voici deux moyens de paiement à connaître :
- Avec le wallet, comme Apple Pay ou Google Pay, vous payez sans contact avec votre smartphone, en sécurisant les données de votre carte, sans le plafond de 50€.(1)
- Wero, disponible sur votre compte bancaire dans la plupart des banques, permet d’envoyer ou recevoir de l’argent instantanément avec un simple numéro de téléphone. Très pratique pour les remboursements entre amis !
Éviter les mauvaises surprises
Il y a certains termes qui sont moins plaisants que d’autres… Voici les notions à connaître pour garder un œil sur votre solde et les frais associés.
Découvert autorisé ou non autorisé : quelle différence ?
Le découvert autorisé est un accord de votre banque pour passer temporairement sous 0 €, dans une limite fixée. Le découvert non autorisé est un dépassement sans accord : il entraîne des frais plus élevés.
Que sont les agios ?
Les agios sont les intérêts facturés quand votre compte est dans le négatif, calculés selon le montant et la durée du découvert. Bien gérer son budget permet souvent de dire adios aux agios.
Qu’est-ce que faire opposition ?
C’est bloquer une carte ou un chéquier en cas de perte ou de vol. Le blocage peut être temporaire selon les options.
💡 Pour ne rater aucun frais ou mouvements d’argent, vous pouvez mettre des alertes depuis votre application bancaire Banque Populaire. Vous pouvez aussi consulter votre relevé de compte, qui récapitule toutes les opérations sur une période donnée.
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(1) Chez les commerçants acceptant ce mode de paiement et dans les limites des plafonds de la carte.
