Quelle protection choisir pour vos espaces extérieurs ?

Comprendre la nuance : dépendances vs aménagements extérieurs

Il est essentiel de distinguer « aménagements extérieurs » et « dépendances », deux termes souvent confondus, mais qui désignent des réalités différentes pour les assureurs.

Les aménagements extérieurs désignent généralement :

• les piscines, spas, et jacuzzis ;
• les jardins avec leur diversité de plantes, d’arbustes et de massifs ;
• les terrasses et cours extérieures ;
• le mobilier de jardin ;
• les barbecues fixes ;
• les puits, fontaines et bassins ;
• les structures ludiques comme les balançoires et toboggans pour les enfants ;
• les pergolas ;
• les portiques et kiosques de jardin ;
• les murs et escaliers non solidaires du bâtiment principal ;
• les clôtures, portails et barrières (attention : Les clôtures non conformes aux normes ou celles endommagées par un manque d’entretien, comme la rouille ou la pourriture, peuvent ne pas être couvertes.).

Notre conseil : certains de ces éléments sont peut-être déjà pris en charge par votre contrat d’assurance habitation multirisques, pensez à vérifier ! 

Les dépendances, quant à elles, désignent toutes structures accolées ou autour de votre résidence principale (à une adresse différente), sans être directement reliées à celle-ci, et ne devant pas servir d’espace professionnel.

L’assurance « éléments paysagers et installations de loisirs » : une précaution indispensable

Bien que les locataires et les propriétaires ne soient pas légalement tenus d’assurer ces zones, à moins qu’elles ne soient déjà couvertes par leur contrat, la souscription à une garantie complémentaire est vivement recommandée. Elle offre une protection complète pour votre jardin, couvrant non seulement la végétation et le mobilier extérieur mais aussi, le cas échéant, les outils de jardinage.

Selon les contrats d’assurance, cette couverture peut exiger l’installation de mesures de sécurité accrues, telles que des systèmes d’alarme ou de surveillance, spécifiquement approuvés par l’assureur pour être éligible. Elle protège contre une variété de risques, incluant les événements climatiques extrêmes, les incendies, les collisions de véhicules, les accidents électriques et le vandalisme. Pour bénéficier d’une couverture en cas de vol, il est parfois nécessaire d’ajouter une garantie spécifique contre le vol à votre police d’assurance habitation.

La piscine : une attention particulière

Votre piscine, tout comme votre jardin, bénéficie de la couverture de la responsabilité civile incluse dans votre assurance habitation. Ainsi, en cas d’accident, tel qu’une chute sur le sol mouillé autour de la piscine, l’assurance prendra en charge les dommages causés au tiers. Cette protection s’étend également à des équipements similaires, comme les spas ou jacuzzis.

La garantie pour piscine couvre typiquement les dommages résultant de catastrophes naturelles, tempêtes, incendies, actes de vandalisme…

Il existe néanmoins des exclusions, telles que les dommages aux biens aspirés dans les canalisations, le vol de matériel non sécurisé, les dégâts dus au poids de la neige sur les bâches de protection, et les piscines non enterrées, comme les modèles gonflables ou hors-sol.

Important : votre piscine doit respecter certaines normes de sécurité pour être éligible à cette protection, incluant l’installation d’une barrière de sécurité (norme NF P90-306), d’une alarme (norme NF P90-307), d’une couverture de sécurité (norme NF P90-308), ou d’un abri (norme NF P90-309). Le non-respect de ces exigences pourrait entraîner une amende de 45 000 € et l’annulation de votre indemnisation par l’assureur.

Procédure en cas de sinistre :

En cas de sinistre, contactez immédiatement votre assureur, en respectant les délais et en fournissant les documents requis mentionnés dans votre contrat. Documentez rapidement les dommages causés à vos aménagements extérieurs par des photos ou vidéos et incluez toute preuve de l’état antérieur des objets endommagés. Pour les vols, n’oubliez pas de fournir le récépissé de dépôt de plainte à votre assureur.

Focus sur les catastrophes naturelles : votre assurance multirisque inclut généralement la couverture des catastrophes naturelles, mais seulement pour les événements d’une gravité exceptionnelle. Dans ces situations, il est impératif de fournir à votre assureur l’arrêté ministériel attestant de l’état de catastrophe naturelle pour activer votre indemnisation.

Assurez la protection de vos espaces extérieurs en sélectionnant les garanties adéquates avec l’aide de votre conseiller. N’oubliez pas de mentionner tous vos aménagements lors de cette discussion pour garantir une couverture intégrale et vous offrir une sérénité absolue.