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Epargne, investissements immobiliers, transmission de patrimoine… Optimisez votre patrimoine et votre fiscalité avec Banque Populaire
Dynamiser son épargne financière
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Ils font la une des journaux économiques et servent de repères à des millions d’épargnants. Pourtant, les indices boursiers restent souvent mal compris. Qu’est-ce qu’un indice, comment fonctionne-t-il et comment s’y exposer ?
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Qu’est-ce qu’un cryptoactif ? Quels sont ses usages ? Qu’en est-il des risques ? Décryptage avec Frédéric Dalibard, président d’Hexarq, prestataire de services sur cryptoactifs (PSCA) et filiale de BPCE S.A.
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Avec les principales incidences négatives, les conseillers financiers sont tenus d’informer leurs clients de la prise en compte, ou non, des potentielles conséquences de leur décision d’investissement en matière de durabilité.
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L’investissement responsable connaît un véritable engouement. Mais cet essor s’accompagne d’une multiplication de définitions et de concepts qui peuvent générer de la confusion pour l’investisseur particulier. Voici un éclairage avec Reda Sabri, analyste financier sur les marchés actions chez Kepler Cheuvreux, et Mélanie Huynh, Content Management Lab Digital, chez EuroTitres.
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De par les différents aménagements apportés par la loi Pacte, le PEA est à (re)découvrir et a toute sa place dans une stratégie patrimoniale optimale.
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Diversification, performance sur le long terme, moindre volatilité, financement de l’économie réelle : le private equity présente d’indéniables atouts qui en font une classe d’actifs attractive, y compris pour les particuliers.
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Celina Vazquez Ibanez, directrice Marketing, Communication et Expérience client chez Natixis Investment Managers, explicite les nouvelles obligations qui se mettent en place pour mieux encadrer le développement de la finance durable.
Vous protéger
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Mariage, pacs, concubinage… Le choix du type d’union entraîne des conséquences importantes sur la situation des couples et de la famille, en cas de décès ou de séparation, mais aussi dans la vie quotidienne. Les statuts matrimoniaux disponibles offrent des solutions très différentes et souvent méconnues.
Préparer sa retraite
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Se constituer un complément de revenu pour sa retraite tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, c’est ce que permet le plan d’épargne retraite individuel.
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Malgré de nombreux points communs, le PER assurance et le PER compte-titres ne répondent pas forcément aux mêmes besoins. Passage en revue des principales différences entre ces deux enveloppes par Marc Thomas-Marotel, responsable de l’Ingénierie patrimoniale chez BPCE Vie.
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Remis au goût du jour par sa refonte dans le cadre de la loi Pacte, le dispositif « article 39 » est à considérer pour compenser la baisse progressive, au gré des réformes des retraites successives, du taux de remplacement dont bénéficient les chefs d’entreprise ou cadres dirigeants.
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Une loi renforce les obligations d’information des assurés sur les contrats d’épargne retraite et facilite la recherche de ces produits dont un décret en précise la liste.
Protéger ceux qui vous sont chers
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Tout savoir sur la clause de préciput pour protéger son conjoint.
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En démembrant la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance vie, un souscripteur peut favoriser son conjoint survivant sans pour autant pénaliser ses enfants dès lors que quelques précautions sont prises.
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Donation au dernier vivant : quels avantages pour le conjoint en présence d’enfants du défunt ?
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Donations entre époux : sont-elles définitives ?
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Prêt d’argent, donation : les moyens d’aider ses enfants sont nombreux. Les parents peuvent faire évoluer leur choix au gré des besoins et moyens de chacun et du contexte familial.
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Si le contrat de capitalisation présente de nombreuses similitudes avec celui d’assurance vie, l’administration fiscale a apporté une précision sur le traitement des plus-values après une succession ou une donation.
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Pour anticiper et remédier à une perte de revenus, plusieurs solutions sont possibles.
Le cas du chef d’entreprise
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Encadré en 2012, le dispositif d’apport-cession de titres bénéficiant d’un report automatique d’imposition de la plus-value connaît de nouveaux ajustements à la suite du vote de la loi de finances pour 2026 (LF2026).
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Les dirigeants de société qui font coïncider leur départ en retraite et la cession de leur entreprise peuvent bénéficier d’un abattement fixe de 500 000 euros sur leur plus-value. Cette incitation fiscale a été aménagée par la loi de finances pour 2022.
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Plusieurs mesures de la loi de finances assouplissent les conditions d’utilisation du pacte Dutreil. Un dispositif qui permet, sous certaines conditions, d’exonérer les transmissions d’entreprises à hauteur de 75 % de leur valeur.
Piloter et réduire votre impôt sur le revenu
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Instaurée initialement pour un an, la contribution différentielle sur les hauts revenus (CDHR) est reconduite. Elle impose un taux plancher d’imposition et le versement d’un acompte conséquent.
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Tout contribuable peut corriger sa déclaration de revenus dans la limite des délais de prescription. En cas de régularisation spontanée, le droit à l’erreur limite le coût de l’oubli.
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Le compte à rebours est lancé pour réduire votre impôt sur le revenu dû en 2027. Plusieurs investissements ouvrent droit à des avantages fiscaux. Mais avant de privilégier le gain fiscal, assurez-vous que l’opération s’inscrit dans une stratégie patrimoniale cohérente.
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Le pacte Dutreil évolue en 2026 avec un recentrage sur l’actif professionnel et un allongement des engagements de conservation. Face à un cadre plus exigeant, l’anticipation devient plus que jamais déterminante pour réussir la transmission de son entreprise.
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Les contribuables ont l’obligation de déclarer les avoirs détenus sur des comptes bancaires à l’étranger. Si, au cours de l’année, le montant déposé sur ces comptes dépasse globalement 50 000 euros, le fisc a dix ans pour réclamer les impôts non versés, contre trois ans auparavant.
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Jusqu’à la loi de finances pour 2019, l’exonération de la plus-value de cession de la résidence principale était réservée au contribuable ayant la qualité de résident fiscal français au moment de la vente.
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Peut-on être imposé séparément quand on vit sous le même toit ?
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La procédure de rescrit est une demande de prise de position formelle de l’administration fiscale sur une situation de fait.
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Qu’est-ce que l’abus de droit à but « principalement fiscal » ?
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Quel impact pour les travailleurs transfrontaliers ?
Transmettre de façon structurée
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Répartir ses biens entre ses héritiers, protéger le conjoint survivant, le partenaire de Pacs ou le concubin, réduire le coût des droits de succession : de nombreuses raisons invitent à planifier la transmission de son patrimoine.
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La réponse de votre expert Marc THOMAS-MAROTEL Natixis Assurances.
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La transmission d’un patrimoine s’effectue selon les dispositions légales ou conventionnelles, de son vivant, par donation(s), ou par décès, dans le cadre d’une succession.
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Les héritiers français peuvent-ils toujours revendiquer leur réserve héréditaire ?
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La combinaison de l’assurance vie et du plan d’épargne retraite (PER) individuel, qui possèdent leurs propres spécificités, notamment fiscales, permet d’optimiser votre succession.
Aider vos proches
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Visé à l’article 790G du CGI, le don familial de sommes d’argent, communément appelé « don Sarkozy », était à l’origine une mesure temporaire qui a été prorogée deux fois avant d’être pérennisée (il n’existe plus de date limite).
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Le présent d’usage est un cadeau remis à un proche à l’occasion d’un événement particulier (anniversaire, mariage, naissance…) et reconnu par l’usage ou en accord avec la tradition familiale.
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Lorsqu’il s’agit de transmission, la seule obligation est de respecter la part de réserve héréditaire destinée à chacun des enfants.
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Propriétaire d’un bien immobilier : comment aider son enfant grâce au démembrement de propriété ?
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Lorsque le montant du loyer est anormalement bas par rapport au prix du marché, l’Administration fiscale procède à un rehaussement à hauteur de l’avantage consenti au locataire.
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