Le fraudeur, sous prétexte d’une situation d’urgence, vous convainc d’encaisser un chèque rapidement et de lui envoyer des espèces ou un virement en retour. Une fois que vous avez transmis les fonds, le chèque est finalement rejeté et vous perdez le montant transféré.
Qu’est-ce que c’est ?
La fraude aux chèques désigne le fait d’encaisser un chèque qui est en réalité volé, falsifié ou contrefait.
Le chèque est le moyen de paiement affichant le taux de fraude le plus élevé. En 2023 le montant brut des opérations frauduleuses sur chèques, toutes banques confondues, s’élève à 364 millions d'euros pour une moyenne de 1 786€ par fraude* *Sources du rapport annuel 2022 de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiements
Scénarios
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On vous remet un chèque supérieur au montant de la vente et sous prétexte d’une erreur, le fraudeur vous demande en échange de lui renvoyer le trop perçu par virement. Finalement, le chèque est rejeté et vous perdez les fonds.
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Un présumé « employeur » vous remet un chèque destiné à couvrir vos dépenses liées à l’emploi (achat de matériel/fournitures…) ou en remboursement des sommes que vous auriez avancées. Quelques jours plus tard, sous un quelconque prétexte, il vous demande de restituer les sommes perçues par un autre moyen (virement, mandat cash, ticket PCS…). Finalement le chèque sera rejeté et vous perdez les sommes restituées ou avancées.
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Un fraudeur publie une fausse annonce en imitant celle d’un vendeur légitime. L’acheteur, croyant traiter avec le vendeur contacte le fraudeur qui lui demande une copie d’un chèque de banque pour vérifier sa solvabilité, ce dernier le falsifie. Suite au rendez-vous où le fraudeur ne se présente pas, l’acheteur annule le chèque. Pendant ce temps, le fraudeur rencontre le vrai vendeur, lui remet le chèque falsifié et part avec le véhicule. Le chèque sera ensuite rejeté par la banque.
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Un chèque peut être rejeté dans un délai de 60 jours.
Les bonnes pratiques
Vérifications à réaliser :
- Le chèque doit être complété avec toutes les mentions obligatoires : montant en lettres et en chiffres, ordre, signature de l’émetteur accompagnée de la date et du lieu
- Aucune rature ni surcharge
- Bien endosser le chèque : numéro de compte et signature
Points de vigilance :
Un chèque peut revenir impayé plusieurs semaines après son encaissement (pendant 60 jours), aussi :
- N’encaissez pas un chèque pour le compte d’une autre personne, même de confiance (cela est dangereux et surtout illégal)
- N’encaisser pas un chèque dont le montant ne correspond pas à ce qui a été convenu.
- N’encaissez pas un chèque si cela ne correspond pas au mode de règlement initialement convenu (vous recevez un chèque alors que vous attendiez un virement par exemple)
- Si vous avez un doute sur l’origine d’un chèque, demandez à être réglé par un autre moyen
- Si vous êtes bénéficiaire d’un chèque de banque, contactez la banque émettrice (en cherchant vous-même ses coordonnées, sans vous fiez à celles présente sur le chèque) pour confirmer la validité du chèque avant de finaliser votre transaction. La fraude au faux chèque de banque existe.
- Ne tardez pas à encaisser un chèque dont vous êtes bénéficiaire afin d’éviter que l’émetteur n’y fasse opposition pour perte.
- Signalez à votre conseiller toute remise dont vous n’êtes pas à l’origine et si vous êtes victime d’une escroquerie, portez plainte.
Risques encourus
La récupération des fonds n’est pas possible, quel que soit le type de fraude.
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