Avant d’être un produit d’épargne, l’assurance vie est d’abord un produit d’assurance qui, de par ses spécificités, se distingue d’un produit d’épargne classique.
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Epargne, investissements immobiliers, transmission de patrimoine… Optimisez votre patrimoine et votre fiscalité avec Banque Populaire
Souscrire une assurance vie
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Vous cherchez à bénéficier de revenus réguliers pour votre future retraite, à investir sur les marchés financiers, à préparer la transmission de votre patrimoine ? Découvrez les spécificités de ces trois produits selon chaque objectif.
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Des solutions existent qui permettent au chef d’entreprise non salarié de minimiser le coût de sa rémunération et d’atténuer la pression fiscale de son foyer.
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Contrairement aux idées reçues, souscrire ou opérer des versements sur un contrat d’assurance vie après 70 ans présente certains avantages. Claude Portal-Bieliczky, ingénieur patrimonial à Banque Populaire Auvergne Rhône-Alpes, explique en quoi ce produit reste une solution patrimoniale à considérer même après cet âge.
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Les couples mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts doivent être attentifs à l’origine des fonds qu’ils versent sur leur contrat d’assurance vie et à la présomption de communauté.
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La Cour de cassation estime que le tuteur ne peut verser de primes sur un contrat d’assurance vie d’un majeur protégé sans autorisation du conseil de famille ou, à défaut, du juge des contentieux de la protection.
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L’assurance vie cosouscrite par des époux communs en biens avec dénouement au second décès est un actif de la communauté.
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En démembrant la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance vie, un souscripteur peut favoriser son conjoint survivant sans pour autant pénaliser ses enfants dès lors que quelques précautions sont prises.
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Le souscripteur doit s’assurer régulièrement que la ou les clauses bénéficiaires de son ou ses contrats répondent toujours à ses intentions patrimoniales et à son environnement familial.
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Personne physique, personne morale ? Posez-vous la question au moment de désigner les bénéficiaires de votre assurance-vie.
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Le bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie est détenteur d’un droit propre et direct à l’encontre de l’assureur.
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Ce régime, choisi par le mandant en pleine possession de ses capacités, est adapté à l’assurance vie, à condition de définir explicitement les actes que le mandataire serait amené à effectuer.
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Protection des avoirs renforcée, neutralité fiscale, diversité des solutions financières, Laurence Reinertz, Banquier Privé chez Banque Populaire Rives de Paris, revient sur les spécificités de ce contrat.
Dynamiser son épargne financière
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Avec les principales incidences négatives, les conseillers financiers sont tenus d’informer leurs clients de la prise en compte, ou non, des potentielles conséquences de leur décision d’investissement en matière de durabilité.
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L’investissement responsable connaît un véritable engouement. Mais cet essor s’accompagne d’une multiplication de définitions et de concepts qui peuvent générer de la confusion pour l’investisseur particulier. Voici un éclairage avec Reda Sabri, analyste financier sur les marchés actions chez Kepler Cheuvreux, et Mélanie Huynh, Content Management Lab Digital, chez EuroTitres.
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De par les différents aménagements apportés par la loi Pacte, le PEA est à (re)découvrir et a toute sa place dans une stratégie patrimoniale optimale.
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Diversification, performance sur le long terme, moindre volatilité, financement de l’économie réelle : le private equity présente d’indéniables atouts qui en font une classe d’actifs attractive, y compris pour les particuliers.
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Celina Vazquez Ibanez, directrice Marketing, Communication et Expérience client chez Natixis Investment Managers, explicite les nouvelles obligations qui se mettent en place pour mieux encadrer le développement de la finance durable.
Investir dans l’immobilier
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Le relèvement des taxes locales décidé par certaines communes victimes de pénuries de logement et la taxation des plus-values de cession sont à prendre en compte dans la décision d’investissement.
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La justice française valide la réglementation mise en place par la Ville de Paris pour limiter les locations touristiques de courte durée de type Airbnb.
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L’investissement en actifs immobiliers peut répondre à de multiples objectifs patrimoniaux allant au-delà des usages classiques. Des stratégies d’acquisition immobilière permettent en effet de concrétiser des projets plus spécifiques.
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La location meublée consiste à louer un ou plusieurs logements avec le mobilier suffisant permettant à un locataire de l’habiter avec ses seuls effets personnels.
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Depuis le 1er janvier 2019, lorsque la résidence principale est détenue en nom propre, le propriétaire bénéficie d’un abattement de 30% sur la valeur du bien, ce qui lui permet de réduire le montant de l’impôt dû.
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Comment réussir un bon OBO ?
Vous protéger
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Mariage, pacs, concubinage… Le choix du type d’union entraîne des conséquences importantes sur la situation des couples et de la famille, en cas de décès ou de séparation, mais aussi dans la vie quotidienne. Les statuts matrimoniaux disponibles offrent des solutions très différentes et souvent méconnues.
Préparer sa retraite
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Malgré de nombreux points communs, le PER assurance et le PER compte-titres ne répondent pas forcément aux mêmes besoins. Passage en revue des principales différences entre ces deux enveloppes par Marc Thomas-Marotel, responsable de l’Ingénierie patrimoniale chez BPCE Vie.
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Remis au goût du jour par sa refonte dans le cadre de la loi Pacte, le dispositif « article 39 » est à considérer pour compenser la baisse progressive, au gré des réformes des retraites successives, du taux de remplacement dont bénéficient les chefs d’entreprise ou cadres dirigeants.
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Une loi renforce les obligations d’information des assurés sur les contrats d’épargne retraite et facilite la recherche de ces produits dont un décret en précise la liste.
Protéger ceux qui vous sont chers
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Tout savoir sur la clause de préciput pour protéger son conjoint.
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En démembrant la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance vie, un souscripteur peut favoriser son conjoint survivant sans pour autant pénaliser ses enfants dès lors que quelques précautions sont prises.
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Donation au dernier vivant : quels avantages pour le conjoint en présence d’enfants du défunt ?
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Donations entre époux : sont-elles définitives ?
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Prêt d’argent, donation : les moyens d’aider ses enfants sont nombreux. Les parents peuvent faire évoluer leur choix au gré des besoins et moyens de chacun et du contexte familial.
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Si le contrat de capitalisation présente de nombreuses similitudes avec celui d’assurance vie, l’administration fiscale a apporté une précision sur le traitement des plus-values après une succession ou une donation.
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Pour anticiper et remédier à une perte de revenus, plusieurs solutions sont possibles.
Le cas du chef d’entreprise
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Les dirigeants de société qui font coïncider leur départ en retraite et la cession de leur entreprise peuvent bénéficier d’un abattement fixe de 500 000 euros sur leur plus-value. Cette incitation fiscale a été aménagée par la loi de finances pour 2022.
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Plusieurs mesures de la loi de finances assouplissent les conditions d’utilisation du pacte Dutreil. Un dispositif qui permet, sous certaines conditions, d’exonérer les transmissions d’entreprises à hauteur de 75 % de leur valeur.
Piloter et réduire votre impôt sur le revenu
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Les contribuables ont l’obligation de déclarer les avoirs détenus sur des comptes bancaires à l’étranger. Si, au cours de l’année, le montant déposé sur ces comptes dépasse globalement 50 000 euros, le fisc a dix ans pour réclamer les impôts non versés, contre trois ans auparavant.
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Jusqu’à la loi de finances pour 2019, l’exonération de la plus-value de cession de la résidence principale était réservée au contribuable ayant la qualité de résident fiscal français au moment de la vente.
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Peut-on être imposé séparément quand on vit sous le même toit ?
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La procédure de rescrit est une demande de prise de position formelle de l’administration fiscale sur une situation de fait.
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Qu’est-ce que l’abus de droit à but « principalement fiscal » ?
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Quel impact pour les travailleurs transfrontaliers ?
Transmettre de façon structurée
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Répartir ses biens entre ses héritiers, protéger le conjoint survivant, le partenaire de Pacs ou le concubin, réduire le coût des droits de succession : de nombreuses raisons invitent à planifier la transmission de son patrimoine.
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La réponse de votre expert Marc THOMAS-MAROTEL Natixis Assurances.
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La transmission d’un patrimoine s’effectue selon les dispositions légales ou conventionnelles, de son vivant, par donation(s), ou par décès, dans le cadre d’une succession.
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Les héritiers français peuvent-ils toujours revendiquer leur réserve héréditaire ?
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La combinaison de l’assurance vie et du plan d’épargne retraite (PER) individuel, qui possèdent leurs propres spécificités, notamment fiscales, permet d’optimiser votre succession.
Aider vos proches
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Visé à l’article 790G du CGI, le don familial de sommes d’argent, communément appelé « don Sarkozy », était à l’origine une mesure temporaire qui a été prorogée deux fois avant d’être pérennisée (il n’existe plus de date limite).
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Le présent d’usage est un cadeau remis à un proche à l’occasion d’un événement particulier (anniversaire, mariage, naissance…) et reconnu par l’usage ou en accord avec la tradition familiale.
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Lorsqu’il s’agit de transmission, la seule obligation est de respecter la part de réserve héréditaire destinée à chacun des enfants.
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Propriétaire d’un bien immobilier : comment aider son enfant grâce au démembrement de propriété ?
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Lorsque le montant du loyer est anormalement bas par rapport au prix du marché, l’Administration fiscale procède à un rehaussement à hauteur de l’avantage consenti au locataire.
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