assurance bateau
Assurer un bateau

Comment assurer un bateau ?

Vous possédez un bateau ou vous avez le projet d'en acheter ou d'en louer un pour vos prochaines vacances. La question de l'assurance pour bateau se pose et vous connaissez mal les règles en la matière. Pas de stress, Pop&News fait le point pour vous.

Avec plus d’un million de bateaux* privés immatriculés en France en 2020, la navigation de loisir a le vent en poupe. Comme pour tous les biens de valeur, l’assurance constitue un point essentiel. L’assurance bateau est-elle obligatoire ? Quelle assurance bateau choisir ? Quelles sont les garanties importantes à souscrire ? Quels sont les tarifs des assurances bateau ? Voici les questions que se posent de nombreux plaisanciers. Pratique occasionnelle, loisir estival ou encore véritable passion, nous vous donnons les clés pour profiter de votre bateau en toute tranquillité. 

*chiffres 2020 tirés du site www.ecologie.gouv.fr 

Tout savoir sur l’assurance bateau  

L’assurance bateau de plaisance est-elle obligatoire ? 

Si vous possédez un bateau ou si vous en avez l’intention d’en acquérir ou d’en louer un à titre privé, vous devez savoir qu’il n’est pas obligatoire de l’assurer.  

Toutefois, pour des raisons évidentes liées au coût d’un bateau et aux différents risques encourus en navigation, il est plus que conseillé de souscrire un contrat d’assurance bateau spécifique

S’assurer en responsabilité civile (RC) quand on fait du bateau semble être un minimum. À noter que les professionnels (loueurs de bateaux, activité de pêche ou de commerce) ainsi que les propriétaires de bateaux de course sont, quant à eux, dans l’obligation de s’assurer en RC. 

Par ailleurs, les garanties dommages au bateau, d’assistance et de protection juridique sont essentielles si vous souhaitez avoir l’esprit tranquille. Surtout si votre embarcation est récente et a encore une valeur élevée.  

Bon à savoir : 

  • Pour obtenir une place de port temporaire ou à l’année, les capitaineries exigent au moins une assurance responsabilité civile (RC). 
  • Certains contrats multirisques habitation peuvent couvrir les bateaux en RC. Il s’agit d’embarcations simples, de type petits bateaux de plage ou barques. Les bateaux de plaisance, qu’ils soient à moteur ou à voiles, ne sont pas concernés par ces garanties. 

Quels sont les risques encourus avec un bateau ? 

La navigation de plaisance comporte de nombreux risques. Même si vous êtes un bon marin, il est difficile de tout maîtriser sur l’eau. Vous pouvez avoir à faire face à des évènements sans importance, comme à des incidents plus graves aux conséquences financières lourdes (dommages matériels, corporels et immatériels consécutifs).  

Parmi les risques potentiels : 

  • vous pouvez blesser quelqu’un avec votre bateau : en naviguant, en manœuvrant ou même à quai ; 
  • vous pouvez abîmer une autre embarcation en la percutant ou endommager des installations portuaires en réalisant une mauvaise manoeuvre lors de l’appontage ; 
  • votre bateau peut subir des dommages lors d’un accrochage ou en percutant un OFNI (objet flottant non identifié) ou un animal marin ; 
  • votre bateau peut subir des avaries moteur ou une panne d’essence et avoir besoin d’être remorqué ; 
  • vous pouvez chavirer et avoir besoin d’une assistance d’urgence ; 
  • sans oublier les vols d’objets dans les bateaux qui restent à quai ou au mouillage sans surveillance. 
Assurer un bateau

Quelle assurance choisir ? 

Pour choisir votre assurance bateau, vous devez prendre en considération plusieurs éléments : 

  • l’usage que vous ferez de votre embarcation : navigation de plaisance, en mer, sur un lac, pratique du ski nautique, location avec ou sans skipper… ; 
  • le type de bateau à assurer : à moteur, voilier, semi-rigide, jet-ski… ; 
  • ses particularités : gabarit, puissance du moteur, bateau neuf ou d’occasion. 

Les garanties choisies, ainsi que le coût de l’assurance varient en fonction de ces éléments. Votre assureur vous aidera à souscrire un contrat d’assurance bateau adapté à vos besoins et à vos attentes, ainsi qu’à définir le montant des primes à payer. Les compagnies d’assurance, qu’elles soient généralistes ou spécialistes, ainsi que les banques, proposent des contrats maritimes spécifiques. Certains sont disponibles en ligne et vous permettent d’assurer votre embarcation en quelques clics. 

Les différents types de garanties des contrats d’assurance bateau 

Nous l’avons vu, les risques encourus à bord d’un bateau de plaisance sont nombreux. Même lorsque celui-ci est au mouillage au port, en hivernage ou en déplacement terrestre, il peut causer des dommages ou subir des avaries. Il existe plusieurs garanties dans les assurances bateau. Il est important de bien connaître leurs particularités pour choisir celles qui protègent le mieux votre bien et les personnes à bord. 

L’assurance au tiers – RC seule 

Cette formule propose uniquement la garantie responsabilité civile (RC) pour les propriétaires ou les locataires d’un bateau. 

La garantie responsabilité civile bateau couvre tous les dommages matériels, immatériels ou corporels que votre bateau pourrait causer à des tiers (autres plaisanciers, nageurs, skieurs ou utilisateurs de jet-skis, installations portuaires…), quelle que soit son utilisation (en navigation, au port, en hivernage). 

La responsabilité civile vous concerne vous en tant que propriétaire, locataire et skipper, le cas échéant. Elle est également étendue aux membres de votre famille qui naviguent avec vous, ainsi qu’à certaines pratiques spécifiques, telles que le ski nautique. 

Bon à savoir : 

Si vous avez une licence dans un club de plaisance affilié à une fédération nationale, votre cotisation peut inclure la responsabilité civile. Renseignez-vous et veillez à obtenir une copie des conditions du contrat pour être sûr qu’elles correspondent à vos attentes. Si vous trouvez qu’elles sont trop peu importantes au regard de votre pratique, n’hésitez pas à souscrire une assurance en complément. 

Les garanties d’assistance et de dommages 

Des garanties d’assistance peuvent la plupart du temps être ajoutées, en option, à une formule de base au tiers. Il s’agit de : 

  • l’assistance et le sauvetage de l’embarcation en mer ou à quai ; 
  • la recherche et le sauvetage en mer des passagers ; 
  • l’enlèvement et/ou destruction de l’épave. 

Les garanties dommages, quant à elle, font partie du socle des assurances tous risques, avec à minima une couverture : 

  • des dommages et pertes subis par le bateau en navigation, à quai ou lors d’un transport terrestre sur remorque (accidents, incendie…) ; 
  • des vols et du vandalisme (effets personnels, accessoires de navigation, moteur amovible, annexes, engin de sauvetage ou de loisirs (planches à voile, jet-skis…) ; 
  • des dommages et du vol de la remorque ; 
  • des intempéries ou des catastrophes naturelles. 

Ces contrats proposent également une garantie protection juridique en cas de litiges avec des tiers (suite à un accident de navigation, à un défaut d’entretien ou à un contentieux concernant une réparation ou après l’achat). 

Les garanties spécifiques 

Si l’âge et la valeur de votre bateau le justifient, les compagnies d’assurance bateau proposent également des garanties en option, telles que le remboursement en valeur à neuf quel que soit le sinistre ou encore la suppression de la vétusté en cas d’avaries partielles. Attention, ces garanties ont une durée limitée dans le temps. 

Des garanties de protection individuelle accident sont également disponibles pour couvrir le skipper (en cas décès, invalidité, perte totale ou partielle d’autonomie), ainsi que tous les passagers à bord. 

D’autres contrats font bénéficier leurs clients plaisanciers de services supplémentaires de type conciergerie, applications météo, accompagnement juridique premium, etc. 

Il est important de vérifier les garanties proposées et de regarder avec attention les clauses des contrats. Des assureurs excluent certains sports nautiques, comme le ski nautique par exemple. La plongée, quant à elle, est considérée comme un sport à part et doit être assurée par la fédération dont elle dépend.  

À la souscription du contrat, de nombreux points sont spécifiés pour éviter les surprises (pour vous, comme pour l’assureur). Si la situation de votre bateau change (ajout d’une annexe, changement de zone de navigation…), n’oubliez pas d’en informer votre agent d’assurance. Certaines modifications peuvent donner lieu à l’édition d’un avenant pour vous garantir la meilleure couverture possible.  

Combien coûte une assurance bateau ? 

Le coût d’une assurance marine va varier. Plus la couverture souhaitée sera complète, plus la prime sera chère. Les tarifs pratiqués sont libres. Il est conseillé d’obtenir plusieurs devis avant de se décider. Vous pouvez également vous servir des sites de comparateurs en ligne ou poser la question sur des forums spécifiques. Mais attention, dans les forums, les plaisanciers ont tendance à parler de prix sans forcément parler de garanties. Rien ne vaut une bonne explication de texte de la part de votre assureur. Vous pourrez choisir l’esprit tranquille en tenant compte du prix, mais aussi des garanties, des franchises, des plafonds de prise en charge et des éventuelles exclusions. Vérifiez toujours si la remorque est garantie si vous devez déplacer votre bateau vous-même. De même, les conditions de stockage de votre bateau au moment de l’hivernage doivent être prévues au contrat et faire l’objet d’une garantie spécifique. 

Non obligatoire dans le cadre d’une pratique privée et pourtant essentielle, assurer son bateau n’est pas plus compliqué que d’assurer sa maison ou sa voiture. Il suffit de choisir les bonnes garanties pour s’assurer une navigation en toute sérénité. Pour le reste, c’est le même mode de fonctionnement que pour vos autres biens. Les sinistres sont gérés et indemnisés de la même manière : déclaration, expertise, règlement. Toutefois, en mer, c’est bien le code des assurances couplé avec le droit maritime qui servent de référents.  

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