Plan Épargne Retraite Banque Populaire

Préparez dès aujourd’hui votre complément de revenus pour la retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

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Investir sur des supports financiers en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des supports financiers en unités de compte peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers. Le risque de perte financière est supporté par vous seul. Parlez-en à votre conseiller. 

Les points clés
  • Une souplesse d’investissement
  • Une fiscalité incitative(1)
  • Une épargne responsable

Pourquoi adhérer au Plan Épargne Retraite(2) ?

La retraite est un moment privilégié où vous pouvez gérer librement votre temps. Toutefois, lorsque l’on sort de la vie active, les revenus diminuent fortement.  
Il est donc essentiel d’anticiper cette perte de revenus pour maintenir votre niveau de vie. 
Aussi, la Banque Populaire Occitane vous propose le Plan Épargne Retraite, un contrat d’assurance vie multisupport destiné à la préparation de votre retraite. 
Cette solution vous permet de vous constituer une épargne de façon responsable et de bénéficier d’une fiscalité incitative(1) à l’entrée ou à la sortie du contrat, afin de disposer d’un complément de revenus à la retraite. 

Fonctionnement du contrat

Les avantages de l’offre

  • Une protection financière en cas de décès de l’assuré(7)

    En cas de décès de l’assuré en phase de constitution de l’épargne, une protection financière permet aux bénéficiaires désignés du contrat de percevoir jusqu’à 300 000 €.

    Cette protection financière des investissements réalisés sur les supports financiers en unités de compte est incluse sans frais supplémentaires, sans sélection médicale, et ce jusqu’aux 72 ans de l’assuré.

  • Une fiscalité incitative(1) 

    A chaque versement, vous pouvez, au choix :

    – déduire votre versement volontaire, réalisé au cours de l’année, de votre impôt sur le revenu dans la limite d’un plafond annuel
    – Ou renoncer à cette déduction et dans ce cas, vous bénéficierez d’une fiscalité allégée(1) sur ce versement à la liquidation du contrat en fonction de votre choix de sortie (en rente ou en capital).

    Pour plus de détails, consultez les annexes fiscales :  annexe 1, annexe 2

Donnez du sens à vos investissements 

6 français sur 10* déclarent accorder de l’importance aux impacts environnementaux et sociaux dans leurs décisions de placements.  
La pollution (76%), les droits humains (76%), le changement climatique (74%) et le bien-être au travail (74%) suscitent un fort intérêt de la part des épargnants qui les estiment prioritaires pour des investissements responsables. 

C’est pourquoi le contrat Plan Épargne Retraite propose une sélection de supports financiers répondant aux critères d’un Investissement Socialement Responsable (ISR) :  

  • Des supports en unités de compte(4) parmi lesquels 77 supports qui respectent les plus hauts niveaux d’exigence des réglementations française et européenne en matière d’investissement durable(8), soit 62,6 % des supports de la gamme pour rechercher un potentiel de performance sur les marchés financiers, en contrepartie d’une prise de risque en capital.
  • Le fonds en euros PER, proposant une protection maîtrisée des sommes investies(3), composé de 68 % d’actifs verts(9) à impact positif sur l’environnement et contribuant à la lutte contre le changement climatique. 

Gérez votre contrat en quelques clics

depuis votre espace client et votre application de banque à distance 

Vous accédez à votre contrat(10) et effectuez les opérations les plus courantes en toute autonomie(11)  :  

  • Consulter les informations relatives à votre contrat (valorisation, répartition, clause bénéficiaire, etc…)​ 
  • Effectuer un versement complémentaire​ 
  • Mettre en place, modifier et suspendre vos versements programmés ​ 

Le Plan Épargne Retraite en vidéo

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Retrouvez le document d’information Plan Épargne Retraite ainsi que le document d’information précontractuelle relatif aux supports d’investissement éligibles (DIP Plan Épargne Retraite). 

Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle

Publié le 8 avril 2024
* Source : Les Français et la finance responsable – sondage IFOP Septembre 2022

(1) Selon conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur. 
(2) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur. Se reporter à la notice d’information du contrat Plan Épargne Retraite. 
(3) La protection sur les sommes investies s’entend minorée des frais de gestion sur encours du fonds en euros PER. 
(4) La valeur des supports en unités de compte peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers. Le risque de perte financière est supporté par l’adhérent seul. 
(5) La sortie en capital n’est pas autorisée pour les sommes provenant de versements obligatoires. 
(6) Dans certains cas limitatifs fixés par la loi et repris dans la notice d’information de votre contrat Plan Épargne Retraite. 
(7) Cette protection financière en cas de décès garantit à vos bénéficiaires de percevoir au minimum le cumul des versements réalisés, nets de frais sur versements, diminué des éventuels rachats partiels anticipés et/ou liquidation partielle ainsi que des impôts, taxes et prélèvements sociaux en vigueur, sous réserve de la limite d’un montant de 300 000 € par contrat et des conditions mentionnées dans la notice d’information du Plan Épargne Retraite.  
(8) Nombre de supports au 29/06/2023 qui sont éligibles à une communication centrale au sens de la Position – Recommandation DOC-2020-03 de l’AMF ou relevant de l’article 9 du règlement européen SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) . Retrouvez toutes les informations sur les caractéristiques environnementales et sociales ou l’objectif d’investissement des supports financiers et les documents spécifiques (DIS) des supports éligibles au contrat sur https://priips.assurances.groupebpce.com
(9) Chiffres arrêtés au 31/12/2023. Les actifs dits « verts » sont les obligations durables (Green Bonds), les fonds labellisés Greenfin et les fonds environnementaux.
(10) Pour les clients ayant accès à l’espace personnel sécurisé. Sont exclus : le représentant des personnes morales, les personnes protégées et les mineurs.  
(11) Les clients en contentieux ne peuvent pas réaliser d’opération sur leur contrat d’assurance vie depuis leur espace personnel. 

Le Plan Épargne Retraite est un contrat d’assurance vie multisupport libellé en euros et en unités de compte souscrit par l’APERP – Association pour la Promotion de l’Épargne Retraite Populaire, association régie par la loi du 1er juillet 1901, auprès de l’assureur BPCE Vie, entreprise régie par le code des assurances. 
 
BPCE – Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 188 932 730 euros – Siège social : 7, promenade Germaine Sablon – 75013 Paris – RCS Paris N°493 455 042, intermédiaire d’assurance immatriculé à l’Orias sous le N° 08 045 100 (www.orias.fr). 
Distribué par Banque Populaire Occitane, intermédiaire en assurance inscrit à l’Orias sous le n°07 022 714.

© Crédits Photos : Shutterstock.com : Jack Frog / Alex Treadway Photography / Maridav