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Auto ou habitation(1), l’augmentation des primes d’assurance ne doit rien au hasard. Elle résulte de nombreux facteurs économiques et environnementaux, impactant directement le coût des indemnisations. Pourquoi ces hausses et comment sont calculés les tarifs ? On vous explique tout.
Pourquoi les primes d’assurance augmentent ?
Un nombre croissant de sinistres, un impact direct sur les cotisations
Les dernières années ont été marquées par une recrudescence des sinistres, notamment de type climatique. Ces événements entraînent des indemnisations massives et une réévaluation des risques.
Pour garantir une indemnisation pérenne, le gouvernement a décidé de renforcer le financement du régime d’indemnisation des catastrophes naturelles (Cat Nat), en augmentant les contributions obligatoires des contrats d’assurance. Ainsi, depuis le 1ᵉʳ janvier 2025 :
- La cotisation Cat Nat sur l’assurance habitation est passée de 12 % à 20 %.
- Le taux appliqué aux garanties vol et incendie des contrats auto est passé de 6 % à 9 %.
Ces hausses de taux obligent les assureurs à répercuter ces coûts sur les primes d’assurance, afin de garantir les indemnisations prévues dans les contrats. De son côté, le fonds Cat Nat permet de couvrir spécifiquement les sinistres liés aux catastrophes naturelles, en apportant une aide financière aux victimes.
Des coûts en hausse sur les réparations
Réparer un véhicule ou un logement coûte aujourd’hui plus cher, en raison :
- De l’augmentation des prix des matières premières, notamment dans le bâtiment.
- De la hausse du coût des pièces détachées automobiles.
- D’une main-d’œuvre plus onéreuse, conséquence de l’inflation
Les compagnies d’assurance doivent ajuster leurs tarifs pour faire face à ces réalités et garantir la prise en charge optimale des sinistres.
Le saviez-vous ?
Les assureurs ajustent les indemnisations en fonction de l’indice de la Fédération Française du Bâtiment (FFB), qui suit l’évolution des coûts de construction, notamment le prix des matériaux (bois, acier, béton…) et le coût de la main-d’œuvre.
Autres éléments impactant les cotisations
Certains sinistres comme les cambriolages, effractions et dégâts des eaux connaissent des hausses ponctuelles, influençant les indemnisations et donc les primes d’assurance. Les taxes et contributions évoluent aussi régulièrement. La taxe attentats et la taxe sur les conventions d’assurance (TCA), appliquées aux contrats, peuvent être réajustées par l’État, impactant ainsi le montant des cotisations.
Comment est déterminé le prix de votre assurance ?
Le montant de votre prime d’assurance repose sur plusieurs critères :
- La nature du bien assuré (voiture, maison, appartement…)
- Votre profil d’assuré (historique de sinistres, lieu de résidence…)
- Les garanties souscrites et les options choisies
L’objectif ? Maintenir un équilibre entre les cotisations collectées et les indemnisations versées, tout en assurant une couverture efficace.
Parce qu’assurer, c’est aussi anticiper, nos équipes se tiennent à votre disposition pour vous conseiller et vous proposer des solutions adaptées.
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(1) Assurance Auto et Assurance Habitation sont des contrats BPCE Assurances IARD, entreprise régie par le Code des
assurances. BPCE Assurances IARD, société anonyme au capital de 61 996 212 euros dont le siège social est situé 7 promenade
Germaine Sablon, 75013 Paris, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 350 663 860, entreprise régie par le Code des
assurances.
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