Pourquoi diversifier ses investissements sur un contrat d’assurance vie ?

Contacter un conseiller
Contacter un conseiller

En plaçant votre épargne sur un contrat d’assurance vie, vous vous constituez un capital pour financer vos projets à moyen et long terme, comme préparer votre retraite et votre transmission.

Investir sur un contrat d’assurance vie vous expose à un risque de perte en capital. Cette exposition varie en fonction des supports sélectionnés. Parlez-en à votre conseiller.

Des supports variés pour diversifier les investissements

Un contrat d’assurance vie vous offre la possibilité d’investir sur différents supports d’investissements :

  • Le fonds en euros

    Pour sécuriser votre épargne (le capital investi est garanti nets de frais de gestion).

  • Les unités de compte(1)

    Pour rechercher un potentiel de performance plus élevé sur les marchés financiers, en contrepartie d’une prise de risque en capital.

Les unités de compte vous permettent d’investir parmi les principales classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, etc.

  • dans différentes zones géographiques: France, Europe, Etats-Unis, Pays Emergents, etc.
  • sur des thématiques et secteurs économiques variés: Investissement Socialement Responsables, matières premières, agro-alimentaire, etc.
  • tout en profitant de l’expertise de sociétés de gestion renommées.

Le choix de vos placements tient compte de vos besoins, vos objectifs ainsi que vos connaissances financières et votre appétence au risque.

Optimisez la sécurité et le rendement de votre épargne

En diversifiant vos investissements en unités de compte(1), les risques liés aux variations des marchés financiers sont atténués. Ainsi, une fluctuation à la baisse d’un actif n’aura pas forcément de conséquences sur le rendement d’un autre.

C’est pourquoi, les portefeuilles d’actifs sont composés en partie d’actions, qui offrent des perspectives de rendements plus élevés mais également plus volatils, et en partie d’obligations, dont les variations de valeurs sont généralement plus atténuées.

En diversifiant vos placements, vous optimisez ainsi le couple sécurité/rendement potentiel de votre épargne.

Investissez régulièrement

Les variations de marché à la hausse et à la baisse sont difficilement prévisibles. C’est pourquoi, il est recommandé d’investir de manière progressive grâce aux versements programmés. Ainsi, vous épargnez à votre rythme tout en lissant dans le temps la valeur d’acquisition des supports financiers.

En savoir plus sur les versements programmés

Investir sur un contrat d’assurance vie vous expose à un risque de perte en capital. Cette exposition varie en fonction des supports sélectionnés. Parlez-en à votre conseiller.

Modes de gestion au choix :

  • La gestion libre

    Vous investissez vous-même vos versements parmi le fonds en euros et les supports en unités de compte. Vous pouvez modifier la répartition de votre capital entre ces différents supports à tout moment en réalisant des arbitrages.

  • La gestion déléguée

    Si vous manquez de temps ou d’expertise financière, il est possible d’opter pour le Service de gestion déléguée(2) ou la gestion sous mandat(2) (en fonction du contrat d’assurance vie).
    Vous n’avez plus à vous soucier de la gestion de votre épargne : les professionnels des marchés financiers le font pour vous. Vous choisissez, avec l’aide de votre conseiller, la formule de gestion qui vous convient.

Exemple de profils investisseurs en gestion libre

Nous proposons une gamme variée de profils d’investissements conçus pour correspondre à votre profil d’investisseur. Ces profils sont déterminés en prenant en compte votre horizon de placement, vos objectifs de rentabilité et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Nous nous efforçons de personnaliser nos recommandations en fonction de votre situation financière et de vos préférences, afin de vous offrir des solutions d’investissement adaptées à vos besoins spécifiques.

Composition des 4 portefeuilles modèles en gestion libre avec versements programmés, selon les 4 profils investisseurs (au 9 janvier 2024) :

Exemple de profils investisseurs en gestion déléguée

Composition et performance des 3 profils disponibles en Service de gestion déléguée, accessible avec le contrat Horizéo, permettant de bénéficier d’une gestion active réalisée par des experts et adaptée aux conditions de marché (au 31 mai 2024) :

  • Profil Equilibre
    Actions 30% ; Produits de taux 70%
    Risque modéré
    Performance depuis sa création : + 6,86 %*
  • Profil Vitalité
    Actions 34% ; Produits de taux 66%
    Assez risqué
    Performance depuis sa création : + 11,68 %*
  • Profil Audace
    Actions 95% ; Produits de taux 5%
    Risqué
    Performance depuis sa création : + 11,34 %*

*Source : VEGA Investment managers au 31/03/2024. Lancement au 1er juin 2021. Les performances mentionnées ont trait aux années écoulées et sont communiquées à titre indicatif uniquement. Elles sont brutes de frais de gestion liés au contrat. Les performances passées ne présument pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps, Les investissements sur les marchés financiers comportent un risque de perte en capital car ils sont soumis aux fluctuations à la hausse comme à la baisse.

L’appréciation de la performance du profil de gestion doit se faire dans la durée et dans le respect de l’horizon d’investissement minimum recommandé.
Les performances passées ne préjugent pas de performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Répartissez les risques et profitez des opportunités des marchés financiers

L’assurance vie est le placement pour diversifier votre patrimoine sur les grandes classes d’actifs, tout en optimisant votre fiscalité et votre succession. Cette diversification vous permet de répartir les risques et d’augmenter vos opportunités de rendement.
Votre conseiller est disponible pour revoir, si nécessaire, l’allocation d’actifs au sein de votre contrat d’assurance vie, réaliser d’éventuels arbitrages ou encore changer le mode de gestion de votre contrat.

N’hésitez pas à rencontrer votre conseiller pour faire le point sur la gestion de vos investissements !

Suivez vos investissements en temps réel

Suivez la performance de votre contrat d’assurance vie à tout moment depuis votre espace personnel ou l’application Banque Populaire et restez informé par par les experts Banque Populaire.

Consulter votre contrat

Banque Populaire

Choisir une région

Vous avez des questions ?

Nos experts vous répondent.

Nous écrire

Prendre rendez-vous

Vous êtes déjà client ? En agence ou par téléphone, à l’horaire de votre choix.

Choisir un créneau
Vous pourriez aussi être intéressé par

Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle
Publié le 01/06/2024

(1) La valeur des supports en unités de compte peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers. Le risque de perte financière est supporté par l’adhérent seul.
Modifier la numérotation
(2) Des frais supplémentaires liés à ces services s’ajoutent aux frais du contrat d’assurance vie.

Les contrats d’assurance vie sont assurés par BPCE Vie, entreprise régie par le code des assurances.

VEGA Investment Managers – Société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le n° GP-04000045 en date du 30 juillet 2004. Société Anonyme à Conseil d’Administration au capital de 1 957 688,25 €, enregistrée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 353 690 514, bénéficiaire de l’identifiant unique REP papiers de Natixis Wealth Management n° FR329789_03PTTW délivré par l’ADEME, dont le siège social est sis 115 rue Montmartre, 75002 Paris (01 58 19 61 00 / service-clients@vega-im.com).

© Crédits photos : Getty Images - Droits Réservés