Assurance vie : Horizéo

Une solution d'assurance nouvelle génération pour vous permettre de vous constituer un capital en vue de préparer vos projets ou de transmettre votre patrimoine dans un cadre fiscal privilégié.

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Investir sur des supports financiers en unités de compte comporte un risque de perte en capital, parlez-en à votre conseiller. 

Les points clés*
  • Fiscalité privilégiée(1)
  • Investissement à votre rythme
  • Disponibilité du capital(2)(3)
Pourquoi adhérer au contrat d’assurance vie Horizéo ?

Banque Populaire vous propose le contrat d’assurance vie Horizéo, un placement pour vous constituer un capital, préparer votre retraite ou transmettre votre patrimoine.

Avec Horizéo, désignez librement les bénéficiaires de votre choix et définissez l’investissement qui vous ressemble grâce à un capital disponible à tout moment(2).

Une solution d’assurance vie complète

• Vous désignez les bénéficiaires de votre choix.

• La clause bénéficiaire de votre contrat est modifiable à tout moment(2).

Le contrat Horizéo est accessible à partir de 100 € minimum pour le versement initial.

Vous pouvez alimenter votre contrat à tout moment et sans limite de montant au moyen de :
• versements libres à partir de 100 € ;
• versements programmés à partir de :
30 € / mois, 90 € / trimestre, 360 € / an(4).

Répartissez vos versements, selon votre connaissance et expérience en matière financière, vos objectifs d’investissements, votre horizon de placement, vos besoins, votre tolérance au risque ainsi que votre capacité à subir des pertes entre :
• un fonds en euros sécurisé
et / ou
• une sélection de supports financiers en unités de compte* (OPC actions, OPC obligations,… ), pour une recherche de performance en CONTREPARTIE D’UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL.

À tout moment, vous pouvez réaliser des arbitrages entre les supports financiers* en transférant tout ou partie du capital investi sur un support vers un autre support.

Si votre situation évolue, vous pouvez également modifier la répartition de votre capital entre les différents supports.*

• Le capital reste disponible à tout moment(2), même si la durée de détention préconisée est de 8 ans ;

• en cas de besoin de trésorerie, il est possible de demander une avance(3) ou effectuer un rachat(2) de votre contrat ; c’est-à-dire retirer une partie ou la totalité du capital constitué sur votre contrat.

Une avance vous engage et doit être remboursée. Consultez votre conseiller avant de vous engager.

Pendant la phase d’épargne :
Vos opérations d’arbitrages n’emportent aucune conséquence fiscale.

En cas de rachat ou clôture :
Les plus-values comprises dans le montant du rachat bénéficient d’une fiscalité avantageuse après 8 ans.

En cas de décès :
L’assurance vie n’entre pas dans la succession, la transmission du capital est donc facilitée au profit des bénéficiaires désignés avec une fiscalité spécifique.

Les services « + » de l’assurance vie Horizéo

  • Le choix parmi 5 options d’arbitrage sans frais supplémentaires pour que des arbitrages automatiques se réalisent entre les différents supports, sans avoir à y penser.
  • Une garantie de prévoyance dite « plancher » en cas de décès(5), incluse à votre contrat sans sélection médicale et sans frais supplémentaires.
    Elle permet à vos bénéficiaires de percevoir un capital au moins équivalent à la somme de vos versements(4), même en cas de baisse de performance des supports financiers en unités de compte que vous avez sélectionnés.

Bon à savoir 45 % des ménages français possèdent déjà un contrat d'assurance vie* *Source : INSEE fin décembre 2018

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Retrouvez les documents d’informations clés (DIC) ainsi que les documents d’informations spécifiques (DIS) des supports éligibles au contrat d’assurance vie Horizéo

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Contenu à caractère publicitaire 

* Il existe des risques à investir sur les supports financiers en unités de compte. La valeur de ces derniers est exposée à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dont l’amplitude peut varier en fonction de la nature de l’unité de compte et en fonction de l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre et non sur la valeur de ces unités de compte, le risque de fluctuation et de pertes financières est intégralement supporté par l’adhérent.

(1) Selon conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
(2) Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti le cas échéant. son accord est obligatoire (sauf si la clause bénéficiaire n’a pas été acceptée).
(3) Les avances sont possibles selon les conditions fixées dans le Règlement Général des Avances au moment de la demande.
(4) Les frais sur versement sont précisés dans le contrat.
(5) Le capital versé en cas de décès est au minimum égal au cumul des primes nettes de frais d’entrée versées par l’adhérent, réduit, le cas échéant, proportionnellement aux rachats partiels effectués, ainsi que de l’avance en cours et des impôts et taxes éventuels, sous réserve de la limite d’un montant de 300 000 € par contrat et des conditions mentionnées dans votre contrat.

Horizéo est un contrat multisupport libellé en euros et en unités de compte, assuré par BPCE Vie. Entreprise régie par le code des assurances.

BPCE – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 180 478 270 €. Siège social : 50, avenue Pierre-Mendès-France – 75201 Paris Cedex 13 RCS Paris n° 493 455 042 – BPCE, intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100 (www.orias.fr)
Distribué par Banque Populaire, intermédiaire en assurance inscrit à l’Orias sous le n° 08 045 100.