Compte bancaire auto entrepreneur : pensé pour les indépendants

Un auto-entrepreneur⁽¹⁾ n’est pas tenu de disposer d’un compte séparé exclusivement dédié à son activité tant qu’il n’a pas atteint un chiffre d’affaires supérieur à 10.000 euros durant deux années consécutives⁽⁸⁾. Pour autant, bien cloisonner les opérations relevant du professionnel et du privé peut s’avérer essentiel en cas de contrôle fiscal. Aussi, ouvrir un compte professionnel procure des outils de gestion efficaces dont on ne dispose pas autrement.

L’auto-entrepreneur payait ses charges en fonction de son chiffre d’affaires. Le micro-entrepreneur, lui, payait ses cotisations sociales comme le ferait un travailleur non-salarié. Depuis la loi Pinel du 1er janvier 2016, il n’existe plus aucune différence entre auto-entreprise et micro-entreprise. Les deux régimes ont été fusionnés sous un seul statut : la micro-entreprise.

En tant que professionnel, vous avez un contact unique, des suivis réguliers, car vous allez avoir plus de rentrées et sorties d’argent que sur votre compte personnel (avec un salaire unique et des dépenses fixes, par exemple). Si vous êtes micro-entrepreneur, en plus de votre compte bancaire, vous allez probablement aussi avoir besoin d’un terminal de paiement adapté, si vous travaillez dans une boutique ou si vous vous déplacez pour des soins à domicile…

Vous disposez de votre banquier personnel pour vous accompagner dans la gestion de votre entreprise individuelle et pour vous guider avec les divers imprévus liés à votre activité. Il peut s’agir d’applications pour transférer des fonds plus rapidement, de modifications de plafonds évolutifs selon votre chiffre d’affaires et vos dépenses… Banque Populaire s’est spécialisée dans le soutien des entrepreneurs avec un engagement local et régional reconnu après des années d’expériences sur le terrain.

Oui. Chez Banque Populaire, les entrepreneurs individuels, auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs, peuvent ouvrir leur compte professionnel entièrement en ligne, sans passage en agence obligatoire. Le processus se fait en 5 étapes : choix de l’offre, dépôt du formulaire et des justificatifs en ligne, étude du dossier, réception des accès numériques, puis réception de la carte à domicile. Une fois le compte ouvert, la gestion quotidienne s’effectue via Cyberplus Entrepreneur Individuel, accessible depuis le site internet ou l’application mobile Banque Populaire : consultation des comptes privés et professionnels en un seul endroit, virements, suivi des opérations, catégorisation des dépenses pro, gestion des factures. À noter : pour une personne morale (société), l’ouverture de compte doit se faire en agence ; le parcours 100% en ligne est réservé aux entrepreneurs individuels.

Banque Populaire propose deux formules pour les auto-entrepreneurs et
entrepreneurs individuels. La formule Rythméo Start est disponible dès 9,90 €
HT/mois et inclut les services essentiels pour gérer votre compte professionnel. La
formule Rythméo est une offre à composer sur mesure avec un conseiller,
adaptée aux entrepreneurs prévoyant un chiffre d’affaires supérieur à 30 000 € ou
ayant des besoins de financement.

Les deux formules incluent une carte de la gamme Visa Business, un accès à la
banque à distance Cyberplus, un service de gestion de factures, un forfait Pro et
un conseiller dédié. La formule Rythméo Start intègre la Carte Visa Business Start
et le service Cyberplus Entrepreneur Individuel. La formule Rythméo offre un
choix élargi de cartes Visa et un accès à Cyberplus Entreprise ou Entrepreneur
Individuel.

Oui. En complément de votre compte pro auto entrepreneur, Banque Populaire
propose Tap to Pay, une solution mobile d’encaissement de paiements sans
contact directement depuis votre iPhone. Ce service est disponible en option à la
carte, en complément de votre formule Rythméo Start.

L’offre Rythméo Start de Banque Populaire est construite sur ce principe : payer uniquement les services dont vous avez besoin. La cotisation démarre à 9,90 € HT/mois si vos mouvements débiteurs annuels sont inférieurs à 30 000 €, et s’élève à 19,90 € HT/mois entre 30 000 € et 80 000 €. Elle inclut la carte Visa Business Start, le Forfait Pro Start (frais de fonctionnement de compte forfaitisés) et l’accès à Cyberplus Entrepreneur Individuel pour la gestion en ligne. Des services complémentaires peuvent être ajoutés à l’unité selon l’évolution de votre activité : solution d’encaissement Tap to Pay, assurance RC Pro. Si votre chiffre d’affaires dépasse 80 000 € ou si vous avez besoin d’un financement, l’offre Rythméo permet de construire une offre sur mesure avec un conseiller.

La variabilité des rentrées est une réalité centrale pour les freelances et auto-entrepreneurs. Banque Populaire y répond à plusieurs niveaux. Au quotidien, Cyberplus Entrepreneur Individuel permet de catégoriser automatiquement vos opérations professionnelles pour visualiser vos flux entrants et sortants, et d’accéder à votre situation de trésorerie en temps réel depuis l’application mobile. Pour anticiper, le service de Gestion de Factures (accessible depuis votre espace banque à distance) intègre un prévisionnel de trésorerie : suivi de l’évolution de votre solde, comparaison avec vos budgets et objectifs, détection des créances en attente. Pour les périodes tendues, votre conseiller Pro dédié peut étudier avec vous des solutions adaptées, autorisation de découvert ou financement de trésorerie, en tenant compte de votre historique et de la saisonnalité de votre activité.

Oui. L’offre Rythméo Start de Banque Populaire permet d’ajouter en option une assurance responsabilité civile professionnelle directement à votre compte, sans souscrire séparément auprès d’un assureur externe. Cette option est proposée via le contrat ASSUR-BP Multirisque Pro, qui couvre les dommages causés à des tiers (clients, fournisseurs, sous-traitants) dans le cadre de votre activité professionnelle. Avoir son compte et son assurance pro au même endroit simplifie la gestion administrative et permet d’avoir un interlocuteur unique en cas de besoin. Pour les freelances dont l’activité impose une RC Pro (consultants, développeurs, professions du conseil, etc.), cette intégration dès l’ouverture de compte est un gain de temps réel.

Banque Populaire est une banque coopérative fondée par des entrepreneurs, avec un ancrage local fort dans chaque région. Pour les freelances et auto-entrepreneurs, elle propose une offre dédiée — Rythméo Start — accessible dès 9,90 € HT/mois, ouvrable directement en ligne. Au-delà du compte, trois éléments la distinguent concrètement : un conseiller Pro dédié qui suit votre activité et votre situation personnelle dans la durée, un interlocuteur unique capable de réagir rapidement face aux imprévus ; une gamme de services modulables que vous activez selon vos besoins réels (encaissement mobile Tap to Pay, gestion de factures, assurance RC Pro) sans payer pour ce que vous n’utilisez pas ; et un accès à des solutions de financement professionnel — prêts, garanties, crédit de trésorerie — pour accompagner la croissance de votre activité au-delà du simple compte courant.