Bon à savoir
Par ailleurs, les régions peuvent garantir des prêts pour bénéficier d'un meilleur accès au financement et lancer son auto-entreprise.
Vous envisagez de lancer votre micro-entreprise ? Quel que soit votre secteur d’activité, vous pouvez bénéficier d’aides financières pour financer le démarrage de votre entreprise (ou pour reprendre une entreprise). Primes, prêt d’honneur, exonérations, etc., les dispositifs sont nombreux. Nous vous dévoilons les aides disponibles et l’accompagnement Banque Populaire pour vous lancer dans l’entrepreneuriat en toute sérénité.
En résumé
- Les auto-entrepreneurs peuvent bénéficier de plusieurs aides cumulables : ACRE, ARCE/ARE, prêts d’honneur, aides CAF et dispositifs régionaux ;
- L’ACRE offre une exonération partielle de cotisations sociales pendant 12 mois à compter de la création ; les conditions ont évolué au 1er janvier 2026 ;
- L’ARCE permet de recevoir 60 % des droits à l’allocation chômage restants sous forme de capital, versé en deux fois ;
- Le prêt d’honneur solidaire est un prêt à taux zéro, sans garantie, accordé par des réseaux comme Initiative France ou l’ADIE ;
- Certaines aides sont réservées à des publics spécifiques : femmes entrepreneuses, jeunes de moins de 30 ans, personnes en situation de handicap (AGEFIPH) ;
- Un compte bancaire professionnel dédié est indispensable pour recevoir les versements d’aides et gérer la trésorerie de sa micro-entreprise.
Pourquoi les aides pour auto-entrepreneur sont-elles essentielles en 2026 ?
-
Ce qui change avec la réforme ACRE en 2026
Les conditions de l’Aide aux créateurs et repreneurs d’entreprise (ACRE) sont durcies avec une demande obligatoire contre un accord automatique auparavant. De plus, pour les microentreprises créées à compter du 1er juillet 2026, l’exonération de charge passe de 50 à 25 %.
-
Les principales difficultés financières des auto-entrepreneurs au démarrage
Pour débuter leur activité, les auto-entrepreneurs n’ont pas toujours l’apport nécessaire permettant d’acheter du matériel ou de mettre en place une communication solide pour se rendre visibles.
Parce que la création d’une auto-entreprise est simple. Toutefois, comme pour toute forme juridique, le lancement de votre activité doit être parfaitement anticipé et les aides financières sont un véritable coup de pouce pour donner à chacun sa chance de réussir.
L’ACRE : l’exonération de cotisations sociales pour bien démarrer
Définition et fonctionnement de l’ACRE
L’ACRE est une aide permettant de réduire le poids des charges grâce à une exonération des charges sociales à hauteur de 25 % à compter du 1er juillet 2026. Elle optimise le revenu des auto-entrepreneurs au cours de la première année d’activité.
Conditions d’éligibilité à l’ACRE en 2026
- Pour être éligible à l’ACRE, il faut être dans l’une des situations suivantes :
- demandeur d’emploi indemnisé ou non indemnisé et inscrit à France Travail 6 mois au cours des 18 derniers mois ;
- bénéficiaire du RSA ou de l’ASS ;
- jeune de 18 à 25 ans révolus ;
- personne de moins de 30 ans non indemnisée ou reconnue handicapée ;
- salarié ou personne licenciée d’une entreprise en sauvegarde, redressement ou en liquidation judiciaire qui reprend l’activité de l’entreprise ;
- personne ayant conclu un CAPE et respectant les conditions ;
- personne créant une entreprise dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPV) ;
- bénéficiaire de la prestation partagée d’éducation de l’enfant (PrePare) ;
- personne exerçant son activité au sein d’une ZFRR ou d’une ZFRR+.
Source : France Travail
Comment faire une demande d’ACRE auprès de l’URSSAF ?
Il vous suffit de télécharger votre formulaire de demande d’ACRE puis de l’envoyer à l’URSSAF via la messagerie du site en joignant toutes les pièces justifiant votre éligibilité. La demande doit être faite sous 60 jours à compter de la date de début d’activité déclarée sur le guichet unique.
ARE et ARCE : maintenir ou capitaliser ses allocations chômage ?
-
Le maintien partiel de l’ARE : fonctionnement et conditions
Conserver votre allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) est possible en auto-entreprise. Le cumul de l’ARE est possible jusqu’à 60 % de vos droits restants. Si vous déclarez un chiffre d’affaires, vos droits sont réduits et reportés dans le temps. Cela assure une sécurité financière en début d’activité.
-
L’ARCE : recevoir 60 % de ses droits en capital pour créer son entreprise
Vous pouvez aussi choisir de percevoir 60 % de vos droits en capital pour créer votre entreprise. Ce montant sera versé en deux fois : à la création puis 6 mois plus tard.
Source : France Travail
ARE ou ARCE : comment choisir selon sa situation ?
Si vous avez besoin d’un financement pour vous lancer, l’ARCE est un choix judicieux. Toutefois, si vous n’êtes pas certain de réaliser un chiffre d’affaires suffisant au cours des premiers mois d’activité, conserver l’ARE permet de bénéficier d’un revenu pour payer vos charges personnelles courantes. Si vous parvenez à obtenir d’autres aides et si celles-ci sont suffisantes pour débuter votre activité, privilégiez l’ARE.
Les prêts d’honneur et microcrédits pour les auto-entrepreneurs
-
Le prêt d’honneur solidaire : montant, durée et organismes
Le prêt d’honneur solidaire s’adresse à un public assez similaire à celui de l’ACRE. Il s’agit d’un prêt à taux zéro sans frais de dossier ni assurance obligatoire. Son montant est compris entre 1 000 et 8 000 € et peut être remboursé sur une période de 1 à 5 ans. Il est accordé en complément d’un prêt bancaire classique d’un montant au moins équivalent.
Source : Bpifrance
-
Le prêt d’honneur Création-Reprise : jusqu’à 80 000 € via Bpifrance
Ce prêt s’adresse aux personnes bénéficiaires d’un prêt d’honneur et actionnaires de l’entreprise créée ou reprise. Ce prêt à taux zéro de 1 000 à 80 000 € est remboursable sur 1 à 7 ans. Ce prêt permet notamment de bénéficier d’un apport pour souscrire un prêt bancaire pour créer une entreprise.
Source : Bpifrance
-
Le microcrédit professionnel de l’ADIE pour financer son projet sans accès au crédit bancaire classique
L’association pour le droit à l’initiative économique (Adie) propose un microcrédit jusqu’à 15 000 € pour les personnes qui n’ont pas l’opportunité d’accéder au crédit bancaire classique. Sa souscription nécessite de présenter une personne capable de se porter garante à hauteur de 50 % du montant emprunté. La durée de remboursement ne peut excéder 48 mois et le taux est de 8 % au minimum.
Source : Adie
Les aides sociales complémentaires pour créer sa microentreprise
Les aides régionales et locales : des financements souvent ignorés
Chaque région est libre de mettre en place des aides pour accompagner les entrepreneurs. Rapprochez-vous de votre conseil régional pour connaître les aides auxquelles vous pourriez prétendre. Par exemple :
-
La région Normandie propose le Start Coup de pouce
une subvention pouvant atteindre 5 500 €.
-
La région Centre-Val de Loire propose CAP Création
une subvention jusqu’à 20 000 €.
-
La région Pays de la Loire a mis en place une aide de 5 000 € à 8 000 €
si vous avez bénéficié d’un prêt d’honneur.
Le CAPE : tester son activité avant de se lancer
Le contrat d’appui au projet d’entreprise vise à tester la viabilité de votre projet avec une structure accompagnatrice. La durée du CAPE est d’un an renouvelable 2 fois. Peuvent suivre un programme de préparation à la création d’entreprise les demandeurs d’emploi ou bénéficiaires des minimas sociaux, mais aussi les salariés à temps partiel ou les dirigeants d’EURL et de SASU.
Comment cumuler plusieurs aides ?
Il est possible de cumuler les aides financières, qu’il s’agisse d’aides à la création ou d’aides à la reprise. Par exemple, vous pouvez bénéficier de l’ACRE tout en obtenant un prêt d’honneur et un micro-crédit.
N’hésitez pas à vous renseigner auprès de France Travail, de Bpifrance et de votre région pour connaître les aides aux auto-entrepreneurs (prêts et subventions) et démarrer une micro-entreprise en toute sérénité.
Ouvrir un compte adapté à son activité d’auto-entrepreneur
Pourquoi un compte bancaire dédié ?
Si l’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire en micro-entreprise, cela le devient si le chiffre d’affaires excède 10 000 € pendant 2 années consécutives.
Un compte dédié permet une meilleure gestion et une plus grande crédibilité auprès des partenaires, notamment dans le cadre d’aides accordées par l’URSSAF, France Travail Bpifrance ou encore l’Adie. Un compte pro favorise une meilleure traçabilité.
Quel compte pro Banque Populaire pour les auto-entrepreneurs ?
La Banque Populaire propose un accompagnement global avec notamment Rythméo, le compte bancaire pour micro-entrepreneur offrant une grande souplesse tarifaire. Nous sommes également à vos côtés pour trouver le meilleur financement en complément d’un prêt d’honneur pour avoir toutes les clés pour vous lancer.
Construire un dossier bancaire solide pour obtenir des financements
Votre conseiller Banque Populaire vous aide à anticiper le plan de financement selon votre besoin spécifique et met son expertise sectorielle auprès des entrepreneurs à votre service pour vous guider vers les réseaux d’accompagnement permettant d’obtenir une aide financière.
Conclusion
Subventions disponibles pour tous, aide à l’entrepreneuriat féminin, exonération partielle de charges sociales, primes et prêt d’honneur, les dispositifs d’aide pour les auto-entrepreneurs sont nombreux en France. Ils permettent de financer le démarrage d’une activité et de rendre l’entrepreneuriat accessible à tous. Pour vous accompagner dans le montage financier de votre dossier, prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire Banque Populaire et ouvrez un compte bancaire pour auto-entrepreneur.
Vos questions sur les aides pour les micro-entrepreneurs
Banque Populaire
Vous avez des questions ?
Nos experts vous répondent.
Prendre rendez-vous
Vous êtes déjà client ? En agence ou par téléphone, à l’horaire de votre choix.
Vous pourriez aussi être intéressé par
Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle.
© Crédits photos : Getty Images - Droits Réservés
