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Les points clés
Les caractéristiques de la facilité de caisse
La facilité de caisse est une autorisation de découvert permettant de répondre aux besoins de trésorerie à court terme d’une entreprise.
Elle nécessite un accord préalable de votre banque car si la banque accepte de rendre le compte courant débiteur de façon ponctuelle c’est toujours dans le cadre d’un plafond préalablement négocié et validé entre les parties.
Sauf cas particuliers (tels qu’un découvert confirmé ou une facilité de caisse temporaire), elle ne nécessite aucune formalisation par contrat et le concours octroyé est dit « à durée indéterminée ».
La facilité de caisse étant personnalisée selon vos besoins et la qualité de votre entreprise, parlez-en à votre conseiller pour déterminer ensemble sa faisabilité et son montant.
Pourquoi avoir recours à la facilité de caisse ?
Cette avance est destinée au fonctionnement ponctuel des besoins de trésorerie de courte durée liés à l’activité courante de l’entreprise.
Sa mise en œuvre conduit au paiement d’intérêts (agios et commissions) seulement sur les utilisations.
Leur calcul s’effectue en fonction de la durée et du montant de l’avance.
Bon à savoir
La facilité de caisse constitue un financement (sous forme d’avance) octroyé par la banque pour palier, sur une courte durée, les besoins de trésorerie issus du décalage entre vos recettes et vos dépenses.
Alors que le paiement de vos fournisseurs, des salaires et des charges sociales se fait généralement à dates fixes, les règlements de vos clients interviennent au fil de l’eau. Aussi, votre compte peut devenir débiteur.
La facilité de caisse vous permet alors de remédier à ces difficultés temporaires. Dans ce cas, il vous suffit d’en parler à votre conseiller.
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