Gestion de votre compte, emprunt, épargne, assurance, retraite... Banque Populaire vous aide à mener à bien tous vos projets.
Pour un impact social et environnemental.
Investir sur des supports financiers en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des supports financiers en unités de compte peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers. Le risque de perte financière est supporté par vous seul. Parlez-en à votre conseiller.
Les points clés
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Plusieurs sources de versements et de sorties.
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Avec la possibilité de déduire les versements de votre revenu imposable.
Pourquoi adhérer au Plan Épargne Retraite(2) ?
La retraite est un moment privilégié où vous pouvez gérer librement votre temps. Pour partir sereinement et pour pouvoir profiter pleinement de la vie, il convient de préparer sa retraite. En effet, lorsque l’on sort de la vie active, les revenus diminuent fortement.
Banque Populaire vous propose le Plan Épargne Retraite, un contrat d’assurance vie multisupport souscrit par l’APERP, destiné à la préparation de votre retraite.
Une solution permettant de vous constituer une épargne responsable et de bénéficier d’une fiscalité incitative(1) à l’entrée ou à la sortie du contrat, afin de disposer d’un complément de revenus à la retraite.
Le Plan Épargne Retraite en vidéo
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La retraite, ça s’anticipe
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Une épargne responsable
Selon un sondage, 60 % des Français(3) affirment tenir compte des effets environnementaux et sociaux dans leurs choix d’investissement. Les épargnants accordent une grande importance à des enjeux tels que la pollution (76 %), les droits humains (76 %), le changement climatique (74 %) et le bien-être au travail (74 %), qu’ils considèrent comme des priorités pour des investissements responsables.
C’est pourquoi le Plan Épargne Retraite propose une gamme de supports financiers conformes aux normes de l’Investissement Socialement Responsable (ISR) :
Parmi les supports en unités de compte(4), 77 d’entre eux satisfont aux exigences les plus strictes des régulations française et européenne en matière d’investissement durable(5), représentant ainsi 62,6 % de l’ensemble des supports disponibles, tout en visant un potentiel de performance sur les marchés financiers, en acceptant un certain niveau de risque en capital.
Le fonds en euros associé au PER garantit une protection adéquate des montants investis(6), avec 68 % de ses actifs orientés vers des initiatives écologiques(7) ayant un impact positif sur l’environnement et participant à la lutte contre le changement climatique.
La gestion Libre
Vous pouvez également opter à tout moment, pour un mode de gestion libre de votre contrat et définir seul, la répartition de votre épargne entre les différents supports financiers parmi une large sélection proposée.
Votre conseiller est à votre disposition pour vous aider à définir la meilleure stratégie d’investissement, en fonction de vos besoins et objectifs, vos connaissances et expériences en matière financière, ainsi que votre appétence au risque.
Une protection financière(6) en cas de décès dans la limite de 300 000€
En cas de décès, pendant la phase de constitution de l’épargne, le versement d’un capital minimum est garanti aux bénéficiaires désignés dans le contrat, dans la limite de 300 000€.
Cette protection financière des investissements réalisés sur les supports financiers en unités de compte est incluse dans le contrat sans frais supplémentaires, sans sélection médicale et jusqu’à l’âge limite de 72 ans de l’assuré.
Une fiscalité incitative(1)
Le Plan Épargne Retraite présente une fiscalité incitative(1) aux versements volontaires.
Chaque versement volontaire réalisé sur le contrat Plan Épargne Retraite au cours de l’année peut être déduit de votre impôt sur le revenu dans la limite d’un plafond annuel.
Toutefois, cette déduction fiscale des versements est optionnelle. Il est possible d’y renoncer en phase de constitution de l’épargne. Dans ce cas, vous bénéficierez d’une fiscalité(1) un peu plus allégée à la sortie du contrat et différente selon le choix de sortie choisi en rente ou en capital.
Pour plus de détails, consultez l’annexe fiscale.
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Prêt à préparer votre retraite et ouvrir un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
Chez Banque Populaire, vous pouvez adhérer à un PER simplement.
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Avec notre simulateur épargne retraite, préparez sereinement votre avenir.
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Retrouvez le document d’information Plan Épargne Retraite ainsi que le document d’information précontractuelle relatif aux supports d’investissement éligibles (DIP Plan Épargne Retraite).
Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle
(1) Selon conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
(2) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur. Se reporter à la notice d’information du contrat Plan Épargne Retraite.
(3) Source : Les Français et la finance responsable – sondage IFOP Septembre 2022
(4) La valeur des supports en unités de compte peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers. Le risque de perte financière est supporté par l’adhérent seul.
(5) Nombre de supports au 29/06/2023 qui sont éligibles à une communication centrale au sens de la Position – Recommandation DOC-2020-03 de l’AMF ou relevant de l’article 9 du règlement européen SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) . Retrouvez toutes les informations sur les caractéristiques environnementales et sociales ou l’objectif d’investissement des supports financiers et les documents spécifiques (DIS) des supports éligibles au contrat sur https://priips.assurances.groupebpce.com
(6) La protection sur les sommes investies s’entend minorée des frais de gestion sur encours du fonds en euros PER.
(7) Chiffres arrêtés au 31/12/2023. Les actifs dits « verts » sont les obligations durables (Green Bonds), les fonds labellisés Greenfin et les fonds environnementaux.
BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 207 603 030 euros - Siège social : 7, promenade Germaine Sablon – 75013 Paris - RCS Paris N°493 455 042, intermédiaire d’assurance immatriculé à l’Orias sous le N° 08 045 100 (www.orias.fr).
Distribué par Banque Populaire, intermédiaire en assurance inscrit à l’Orias sous le n°08 045 100.
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