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Les chefs d’entreprise
Ils forment une catégorie d’actifs peu couverts sur leur retraite de base : la baisse de revenus peut être particulièrement conséquente par rapport à la période d’activité. C’est pour cette raison qu’il convient d’anticiper tôt sa retraite, notamment en se constituant une épargne progressivement : cette épargne aura vocation à compenser les éventuelles pertes de revenus lors du départ à la retraite.
Anticiper bien avant votre départ à la retraite
La baisse inévitable du montant des pensions issues des régimes de retraite obligatoires contraint à anticiper ses besoins financiers. Pour vivre une retraite agréable et responsable, il est nécessaire de se constituer un complément de revenus au plus tôt.
Des avantages fiscaux aujourd’hui, un complément de revenus pour demain
Investir sur des supports financiers comporte un risque de perte en capital, parlez-en avec votre conseiller.
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Le Plan Épargne Retraite Individuel est un produit qui vous permet de constituer une épargne pour votre retraite en contrepartie d’une prise de risque en capital.
Plusieurs modalités de versements sont possibles : soit des versements volontaires à tout moment, soit des transferts d’épargne acquise sur d’autres contrats retraite individuels (PERP, Madelin) ou collectifs (participation, intéressement, cotisations obligatoires…). -
À côté des avantages qu’elle présente en matière de capitalisation et de transmission, l’assurance vie peut vous permettre de vous préparer des revenus complémentaires pour votre retraite.
Vous pourrez prélever les sommes dont vous aurez besoin sur le capital constitué ou décider de le transformer en rente versée à vie. -
Le PERCOL est un dispositif dédié à la retraite, ouvert par votre entreprise au bénéfice des salariés et du dirigeant. Vous pouvez l’alimenter par :
• des versements volontaires (déductibles ou non de l’impôt sur le revenu) ;
• des versements d’épargne salariale : participation, intéressement, abondement et droits Compte Epargne-Temps (CET) ou jours de repos non pris ;
• des versements obligatoires (part employeur et/ou part salariale, selon le dispositif de l’entreprise) ;
• des transferts d’épargne acquise sur d’autres contrats retraite individuels (PERP, Madelin) ou collectifs (article 83, PERCO, PERI, PERO).
Vous pouvez choisir de récupérer votre épargne retraite sous forme de capital ou de rente. -
Un capital qui peut changer de destination
Les différentes options qui vous sont offertes pour constituer votre retraite permettent par ailleurs, dans les cas prévus par la législation, d’allouer le capital constitué à d’autres projets :
le PERI et le PERCOL prévoient des cas de déblocage anticipé (par exemple, l’acquisition de la résidence principale).
Pour aller plus loin
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(1) Voir limites, conditions et exclusions prévues dans les engagements contractuels en vigueur.
(2) Natixis Interépargne - Société anonyme au capital social de 8 890 784 € - Immatriculée au RCS de Paris sous le numéro B 692 012 669 - Siège social : 30, avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris - www.interepargne.natixis.com.
BPCE Vie - Société anonyme au capital social de 161 469 776 euros - Entreprise régie par le Code des Assurances – 349 004 341 RCS Paris. Siège social : 7, Promenade Germaine Sablon – 75013 Paris.
BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 197 856 880 euros - Siège social : 7, promenade Germaine Sablon – 75013 Paris - RCS Paris N°493 455 042, intermédiaire d’assurance immatriculé à l’Orias sous le N° 08 045 100 (www.orias.fr).
