Financement de trésorerie : tous nos conseils

Le besoin de trésorerie est constitué dès lors que vous ne disposez plus d’assez de liquidités pour faire face aux dépenses liées à votre activité courante. Que les causes soient passagères ou récurrentes, des solutions existent pour anticiper cette situation financière et sécuriser la trésorerie de votre activité.

Faire face au décalage de trésorerie

Même lorsque votre activité de professionnel de santé est globalement bénéficiaire, vous pouvez connaître des décalages entre vos encaissements et vos décaissements qui peuvent provoquer des besoins de trésorerie ponctuels ou récurrents.

Ces décalages peuvent avoir différentes origines :

si le paiement de vos charges (loyer, remboursement de prêt, charges sociales…) est intervenu avant que vous n’encaissiez les factures de vos patients (retards, impayés…) ;
si vous avez suspendu votre activité pour un temps (congés, maladie, formation…) : en tant que libéral, vous n’avez pas perçu de revenus pendant cette période alors que vos charges étaient toujours prélevées ;
si vous avez dû faire face à une dépense imprévue (matériel, véhicule…).

Mettre en place un tableau prévisionnel de trésorerie

Pour éviter les besoins de trésorerie, la solution la plus efficace reste de les anticiper.

Pour cela, vous pouvez tenir un tableau prévisionnel de trésorerie qui recense l’ensemble de vos encaissements et décaissements.

Du côté des décaissements :

vos dépenses prévues : loyer de vos locaux, charges sociales, fournitures ;
vos investissements prévus : véhicule, matériel à acquérir ;
vos financements à rembourser : emprunts, apports en compte courant d’associé.

Du côté des encaissements :

votre chiffre d’affaires prévisionnel : l’ensemble des factures que vos patients doivent vous régler ;
vos apports : en capital ou en compte courant ;
vos autres revenus : subventions, produits financiers.

Pour chaque événement, notez la date correspondante. Et mettez le tableau à jour au fur et à mesure que les flux réels, prévus ou non, interviennent. Vous pourrez ainsi définir à quels moments la trésorerie peut venir à manquer.
Banque Populaire vous propose également des outils simples et efficaces pour garder la maîtrise de votre trésorerie : renseignez-vous auprès de votre conseiller.

Au final, comment être serein pour financer votre trésorerie ?

Plusieurs solutions existent pour faire face à un besoin de trésorerie :

L’autorisation de découvert⁽¹⁾

Votre compte pourra afficher un solde débiteur, pour une certaine durée et jusqu’à un certain montant, à condition que le déficit soit comblé dans un temps imparti (en général, au moins une fois par mois).
La facilité de caisse (ou avance de trésorerie)⁽¹⁾

Un financement accordé par la banque pour une courte durée pour faire face aux décaissements en attendant les encaissements.
Avance Santé⁽¹⁾

Si le décalage est dû aux délais de remboursement du Tiers-Payant par les organismes payeurs (CPAM et mutuelles), cette solution vous permet de recevoir les fonds à J+1 après l’émission de la feuille de soin électronique.