Comment placer sa trésorerie ? Nos conseils

Il est toujours préférable de voir votre activité afficher un excédent de trésorerie : c’est normalement un signe de sa bonne santé. Mais négliger de placer cet excédent, c’est renoncer à le faire fructifier, voire le laisser se déprécier du fait de l’inflation. Avec Banque Populaire, découvrez les meilleurs moyens de tirer profit de vos excédents de trésorerie à court, moyen ou long terme.

Qu’est-ce qu’un excédent de trésorerie ?

L’excédent de trésorerie peut avoir deux origines :

un excédent ponctuel résulte d’une rentrée d’argent exceptionnelle (vente d’un local ou d’un équipement, règlement d’une prestation hors du commun…) ;
un excédent récurrent traduit une bonne gestion et une activité rentable.

Si l’excédent récurrent permet d’envisager des placements à moyen ou long terme, on préfèrera placer l’excédent ponctuel à court terme pour ne pas risquer de manquer rapidement de trésorerie.

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Les réponses à vos questions

: Un excédent de trésorerie récurrent peut paraître rassurant : il vous assure de ne pas vous trouver en manque de trésorerie, par exemple suite à une dépense imprévue. Mais cette vision est biaisée : par la simple action de l’inflation, les sommes conservées sans être placées perdent constamment de leur valeur réelle.

En plaçant vos excédents de trésorerie :

• Vous contrez les effets de l’inflation ;
• Vous générez de nouveaux revenus (intérêts de vos placements) ;
• Vous constituez une épargne de précaution (en cas d’imprévu) ;
• Vous assurez le développement de votre activité (en augmentant votre capacité de financement).
: Plusieurs options s’offrent à vous au moment de placer votre excédent de trésorerie. Pour réaliser les meilleurs choix, il convient de tenir compte de plusieurs facteurs.

• Le montant disponible
Vous devez prendre soin de conserver un fonds de roulement suffisant pour couvrir vos dépenses courantes et éviter de vous retrouver en défaut de trésorerie.

• L’horizon de placement
Pendant combien de temps êtes-vous sûr de pouvoir vous passer des sommes placées ? Selon vos perspectives, il faudra opter pour des solutions qui assurent une disponibilité plus ou moins importante en choisissant entre des placements à court, moyen ou long terme.

• Le risque consenti
Selon votre profil d’investisseur et votre appétence au risque, vous pouvez préférer des placements sécurisés à la rentabilité mesurée ou rechercher un gain plus important en acceptant de risquer des pertes en capital.

• Les obligations législatives
La forme sous laquelle vous exercez ou les statuts de votre société peuvent avoir une influence sur les possibilités dont vous disposez pour placer vos excédents de trésorerie.
: Les solutions qui vous sont proposées répondent à différents objectifs.

Choisir entre toutes ses options revient à se poser la question de la disponibilité des sommes placées et de la rentabilité espérée.

Les placements à court terme (moins de trois ans), ne bloquent vos fonds que sur une période courte. Vous pouvez par exemple opter pour des comptes sur livret qui, si leur rentabilité est limitée, restent disponibles et permettent de constituer une épargne de précaution.

Avec les placements à moyen terme (de trois à huit ans), vous acceptez d’immobiliser vos fonds en échange d’une rémunération connue à l’avance. Attention, ne pas respecter la durée initialement prévue peut vous faire perdre les avantages attendus. On retrouve par exemple ici certains comptes à terme (d’autres peuvent être à court terme).

Enfin, les placements à long terme (plus de huit ans) visent à constituer un capital dans la durée, par exemple pour réaliser un projet d’investissement ou de développement de l’activité. Les fonds sont bloqués sur une longue période mais laissent espérer une rentabilité plus importante. Par exemple, il peut s’agir de contrats de capitalisation (qui peuvent aussi être à moyen terme).