Bon à savoir
Vous pouvez également renégocier votre assurance de prêt immobilier à tout moment grâce à la loi Lemoine pour réduire vos mensualités.
En résumé
- Les taux immobiliers en 2026 devraient se stabiliser, voire augmenter légèrement, aucun changement majeur n’est envisagé à court terme.
- L’inflation et la politique monétaire de la BCE sont des facteurs à surveiller en raison de leur impact sur les taux de crédit des Français.
- Profil de l’emprunteur, durée du prêt, montant de l’apport personnel, assurance de prêt, tels sont les éléments susceptibles de faire évoluer le taux d’intérêt.
- Préparer un dossier complet et solide et comparer les offres des banques permet de bénéficier du meilleur taux selon votre profil.
- Renégocier peut se révéler judicieux lorsque les taux appliqués sont bien inférieurs à votre taux de crédit actuel afin de réduire vos mensualités.
Si les taux d’intérêt ont baissé depuis 2023, ils subissent une légère hausse depuis quelques mois qui se confirme en janvier 2026. Toutefois, aucun expert ne prévoit une explosion des taux ni une baisse conséquente pour 2026. Les Français peuvent, dans certaines régions, profiter de la baisse des prix de l’immobilier pour donner vie à leur projet d’acquisition. Pour cela, il est plus que jamais conseillé de mettre en place une stratégie d’emprunt efficace : monter un dossier solide, comparer les offres et déterminer quel acteur du marché du crédit sera à même de leur proposer le meilleur taux selon leur profil et leur projet.
Qu’entend-on par « prévisions taux immobilier 2026 » ?
Les prévisions des experts en matière de taux de crédit immobilier visent à mieux évaluer l’évolution des taux à moyen terme pour aider les Français à se projeter et à prendre la bonne décision au bon moment. Mais il est essentiel avant tout de comprendre cette notion de taux.
Quelle différence entre les différents taux d’intérêt ?
Lorsque l’on évoque le taux immobilier, il s’agit du taux d’intérêt nominal, à savoir celui que votre banque vous propose initialement et que les experts communiquent dans leurs prévisions. Il se distingue du taux annuel effectif global (TAEG) qui s’appliquera in fine et qui inclut :
- Le taux nominal (taux fixe ou taux variable) ;
- Les frais de dossier ;
- Les frais de garantie ;
- L’assurance de prêt immobilier(1).
Quel est l’impact du taux sur le marché du crédit immobilier ?
Un taux élevé ralentit le marché du crédit immobilier en excluant un certain nombre de ménages du prêt. Selon la Banque de France, en mai 2022, lorsque les taux étaient très bas, la production mensuelle de crédit a atteint 26,7 milliards d’euros. En décembre 2024, avec des taux moyens à plus de 3 %, cette production s’élevait à seulement 13,4 milliards d’euros.
Les taux d’intérêt vont-ils baisser en 2026 ?
Hausse, baisse, stabilisation : que prévoient les experts du marché du crédit ?
L’Observatoire Crédit Logement/CSA envisage une remontée progressive. Toutefois, de son côté, le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, juge « fantaisiste » la théorie de remontée des taux.
Dans la réalité, après une relative stabilité des taux à l’été 2025, on constate une légère hausse qui se confirme en janvier 2026 (3,20 % en moyenne contre 3,17 % en décembre 2025)(2).
Quel est le rôle des taux directeurs et de la Banque centrale européenne (BCE) ?
Le taux directeur correspond au taux d’intérêt fixé par la BCE pour les prêts accordés aux banques commerciales. En toute logique, plus le coût de l’emprunt est élevé pour les banques, plus elles augmentent le taux d’intérêt accordé à leurs clients.
Quels facteurs influencent les taux immobiliers en 2026 ?
La politique monétaire de la BCE et l’inflation
Comme évoqué précédemment, la BCE est susceptible d’augmenter son taux directeur, c’est le cas notamment en période d’inflation. Cette politique monétaire restrictive augmente le « coût de l’argent »‘ pour réguler l’inflation. Cela n’est pas sans conséquences sur les ménages qui sont confrontés à des taux élevés et des refus de prêt en raison d’un taux d’endettement trop élevé.
Le marché immobilier et du crédit immobilier
Les banques restent maîtresses de leur politique commerciale. Certes, une augmentation du taux directeur impacte le taux final proposé. Mais leur objectif reste d’ accompagner leurs clients pour la réalisation de leur projet immobilier et de produire du crédit. Aussi, dans un contexte de hausse des prix de l’immobilier, les conseillers tentent d’ajuster leur taux pour ouvrir le prêt à une cible plus large et conquérir de nouveaux clients.
Quels seront les « meilleurs taux » en 2026 : comment comparer sans se tromper ?
Comparer les banques et les offres : les méthodes de comparaison
Comparer se révèle indispensable au regard de la variété des taux d’emprunt chez les différents acteurs du crédit. Pour cela, trois solutions :
- utiliser un comparateur de prêt immobilier ;
- contacter les différentes banques pour obtenir le meilleur taux ;
- faire appel à un courtier en crédit immobilier.
Taux nominal vs coût total du crédit
Le taux nominal n’est qu’un indicateur de base. La comparaison des TAEG est plus pertinente puisqu’il s’agit du taux final appliqué au montant emprunté. En clair, ne vous satisfaites pas du taux affiché, allez plus loin pour obtenir une simulation complète de votre crédit immobilier.
Assurance emprunteur : l’impact sur le TAEG et sur le coût du crédit
L’assurance emprunteur est incontournable pour acheter un bien immobilier, mais elle représente un poids financier important. Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) appliqué selon votre profil de risque est inclus dans le TAEG et impacte le coût total du crédit.
Obtenir un bon taux en 2026 : les leviers côté emprunteur
Apport, durée, profil : ces facteurs qui influencent le taux proposé
Le profil de l’emprunteur impacte les conditions de prêt. Un apport personnel de 10 à 20 % constitue un moyen d’emprunter moins et de rassurer les banques sur la capacité de gestion budgétaire pour obtenir un meilleur taux. Un salaire élevé et un emploi stable réduisent le risque d’impayé et permettent d’obtenir des conditions plus favorables.
La durée du prêt est elle aussi un critère majeur. Les taux les plus bas sont accordés aux prêts courts. Par exemple, en janvier 2026, les taux sont les suivants :
- 3,11 % sur 15 ans ;
- 3,24 % sur 20 ans ;
- 3,31 % sur 25 ans.
Primo-accédants : les points d’attention pour un dossier solide
Les primo-accédants ont un apport plus faible que les secundo-accédants qui revendent leur bien immobilier actuel. Ils ont plus que jamais besoin de rassurer l’établissement de crédit avec une gestion budgétaire optimale, des revenus réguliers et suffisants et un minimum d’apport. Ils peuvent toutefois compter dans certains cas sur des aides telles que le PTZ(3) pour augmenter leur capacité d’emprunt.
Préparer son dossier de prêt immobilier : nos conseils pour bien emprunter
Pour obtenir un accord de prêt, présenter un dossier complet et rassurant s’impose. Un dossier solide vise à apporter tous les éléments au conseiller bancaire pour l’aider à prendre sa décision et le rassurer sur votre capacité à assumer vos futures mensualités de prêt immobilier.
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1. Réunissez tous vos justificatifs de ressources
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2. Présentez un apport personnel
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3. Évitez les découverts
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4. Épargnez régulièrement
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5. Remboursez vos crédits en cours
Pour augmenter votre capacité d’emprunt.
Signaux et situations qui déclenchent une renégociation
Négocier les conditions d’un crédit en cours est intéressant lorsque les taux sont plus favorables avec une baisse minimale entre 0,7 et 1 point. C’est une opportunité pour baisser le montant de vos mensualités et bénéficier d’un reste à vivre plus élevé ou de réduire la durée du prêt.
Points de vigilance : durée restante, coût total du crédit, assurance emprunteur
Renégocier le financement de votre achat immobilier n’est pas toujours intéressant. Il est préférable d’envisager cette solution en début de prêt lorsque vous remboursez essentiellement des intérêts. Une baisse de taux aura alors un impact conséquent sur vos mensualités puisque vous réduirez le coût total du crédit. L’assurance emprunteur, calculée sur le montant emprunté, baissera mécaniquement pour, une fois de plus, alléger votre budget.
Simulations et repères : salaire, mensualité et durée
Quel salaire pour un prêt de 150 000 € ?
Si l’on part du principe que le taux d’endettement ne doit pas excéder 35 % des revenus, pour emprunter 150 000 €, vous devrez présenter un salaire de :
- 2 950 € pour un crédit sur 15 ans avec une mensualité de 1 036 € ;
- 2 400 € pour un prêt de 20 ans et une mensualité de 847 € ;
- 2 150 € pour un emprunt sur 25 ans avec une mensualité de 743 €.
Quel salaire pour un prêt de 250 000 € ?
Pour acheter un bien immobilier et emprunter 250 000 €, votre salaire doit atteindre :
- 3 500 € pour un crédit sur 25 ans avec une mensualité de 1 238 € ;
- 4 050 € pour un emprunt sur 20 ans avec une mensualité de 1 412 € ;
- 5 000 € pour un prêt sur 15 ans avec une mensualité de 1 726 €.
Quel taux espérer sur 25 ans ?
En janvier 2026, selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen était de 3,31 % sur 25 ans.
Comment interpréter les prévisions de taux immobiliers en 2026 ?
Les prévisions ont pour objectif d’indiquer une tendance. Toutefois, le contexte économique et géopolitique peut rapidement évoluer, impactant lourdement les décisions de la Banque centrale européenne et le marché du crédit immobilier.
Si vous avez un projet immobilier avec une capacité de remboursement suffisante pour lui donner vie, lancez-vous. Si les taux sont ensuite revus à la hausse, vous aurez réalisé des économies. S’ils sont revus à la baisse, vous aurez tout le loisir de renégocier votre prêt immobilier.
En conclusion, avec une inflation maîtrisée et une Banque centrale européenne qui n’annonce pas à court terme de hausse des taux directeurs, nous devrions assister en 2026 à une stabilité relative, voire à une hausse modérée des taux. C’est donc le moment de vous lancer en préparant un dossier solide et en utilisant un simulateur de crédit immobilier pour mieux vous projeter et bénéficier du meilleur taux selon votre profil.
Vous souhaitez aller plus loin rapidement ? Prenez rendez-vous avec un conseiller Banque Populaire pour votre demande de crédit immobilier.
FAQ sur les prévisions de taux de prêt immobilier en 2026
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Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle.
(1) Selon les limites, conditions et exclusions prévues dans les engagements contractuels en vigueur du contrat d’assurance emprunteur.
(2) Taux en vigueur au 01/01/2026.
(3) Sous réserve du respect des dispositions réglementaires du PTZ et de l’acceptation de votre dossier par votre Banque Populaire, prêteur. Le PTZ est un prêt en faveur des primo-accédants sans intérêt, accessible sous conditions de ressources, qui permet de financer une partie de leur résidence principale, dans le neuf ou dans l’ancien, sous conditions. Les intérêts sont pris en charge par l’État. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de dix jours avant d’accepter l’offre de crédit. La vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.
BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 242 487 090 euros - Siège social : 7, promenade Germaine Sablon – 75013 Paris - RCS Paris N°493 455 042, intermédiaire d’assurance immatriculé à l’Orias sous le N° 08 045 100 (www.orias.fr).
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