Les stratégies d’épargnes efficaces

Banque Populaire vous donne toutes ses stratégies d’épargne

Dès que vous disposez d’un budget équilibré, vous avez la possibilité de mettre de l’argent de côté et de construire l’épargne qui répondra efficacement à vos objectifs. Que vous souhaitiez constituer une épargne de précaution ou une épargne à long terme, Banque Populaire vous présente les stratégies qui peuvent vous aider à concrétiser vos projets.

Cette illustration est donnée à titre d’exemple, elle ne constitue pas un engagement contractuel de la part de Banque Populaire et ne saurait engager sa responsabilité.

Stratégies d’épargne efficaces pour un petit budget ?

Aucune stratégie financière ne peut être mise en place sans avoir une vision précise de votre budget : si vous ne savez pas comment vous utilisez votre argent, difficile de prendre les bonnes décisions pour économiser.

Il est donc indispensable de connaître dans le détail la nature de vos revenus et de vos dépenses.
Les ressources se composent de toutes les rentrées d’argent que vous enregistrez chaque mois : les revenus du travail (salaires, primes…), les prestations et aides sociales (allocations familiales, chômage…), les éventuelles pensions (pension alimentaire, prestation compensatoire…).

Les dépenses peuvent être classées en deux catégories :
– les dépenses fixes ou incompressibles, qui sont dues chaque mois : loyer, factures (électricité, téléphone, gaz, Internet…), transports…
– les dépenses variables ou personnelles, consacrées aux loisirs, qui peuvent plus facilement être supprimées ou reportées : sorties, restaurant, shopping…

N’hésitez pas à utiliser des outils pour recenser vos ressources et dépenses, comme un tableur ou une application (Linxo, Bankin’…). Vous pouvez également créer ou imprimer des feuilles de budget mensuel pour suivre vos dépenses au quotidien.

Lorsque votre budget est positif (ressources supérieures aux dépenses), vous avez la possibilité d’orienter vos revenus vers des postes précis : vous pouvez commencer à épargner.

La méthode 50/30/20 propose une répartition des ressources vers trois postes :
– 50 % pour les dépenses incompressibles : vous consacrez ainsi la moitié de votre budget à vos dépenses essentielles ;
– 30 % pour les dépenses personnelles : il est important pour votre équilibre de conserver des loisirs et des plaisirs, mais également de maîtriser la part de budget que vous y consacrez ;
– 20 % pour l’épargne : cette partie de vos revenus peut également être utilisée à rembourser vos dettes.

Si vos dépenses incompressibles dépassent 50 % de votre budget, vous pouvez évidemment adapter la répartition de vos revenus. À vous de définir le montant consacré à chaque poste mais tentez de préserver au maximum la part allouée à votre épargne.

Même lorsque vous pouvez économiser, un risque existe : dépenser l’argent avant de l’avoir épargné.

Pour vous assurer de respecter la répartition que vous mettez en place, vous pouvez recourir à un virement automatique, de votre compte courant vers votre produit d’épargne : programmez-le pour qu’il intervienne chaque mois lorsque vous percevez vos revenus pour toujours disposer des fonds nécessaires.

Ne cherchez pas forcément à économiser plus que ne le permet votre budget : l’efficacité réside dans la régularité. Si vous pouvez épargner 20 euros par mois, cela constitue un bon début : si vos revenus augmentent, vous pourrez revoir ce montant à la hausse.

Lorsque votre solde est négatif (dépenses supérieures à vos revenus), vous n’avez pas le choix : il faut rééquilibrer votre budget.

Pour cela, vous ne disposez que de deux solutions :

– Augmenter vos revenus :
Vérifiez que vous recevez bien toutes les aides sociales auxquelles vous pouvez prétendre sur le site gouvernemental « mes droits sociaux ».

– Réduire vos dépenses :
Attaquez-vous en priorité à vos dépenses personnelles : évitez les sorties trop coûteuses, résiliez les abonnements qui ne servent plus (salle de sport, plateforme de streaming…). Vous pouvez également économiser en faisant du bien à votre santé : arrêtez le tabac si vous êtes fumeur, cuisinez plus (pour éviter les plats préparés ou livrés), remplacez certains trajets payants par de la marche ou du vélo.
Au niveau des dépenses incompressibles, faites jouer la concurrence pour vos fournisseurs (téléphone, Internet, électricité…).

De nombreuses applications proposent des réductions ou des systèmes de cashback : n’hésitez pas à télécharger celles qui correspondent à vos achats courants pour réaliser des économies.

Et pourquoi ne pas vous fixer des défis ? Une semaine sans passer par la machine à café, un week-end sans commander de plats à livrer… Vous pourriez être surpris des économies que vous pouvez réaliser !

Épargner, c’est se donner les moyens Épargner, c’est se donner les moyens d’atteindre un objectif.
Pour maintenir votre motivation, n’hésitez pas à définir à l’avance à quoi vont servir les économies que vous mettez de côté : un week-end à 500 euros en bord de mer ? 1 000 euros pour disposer d’un fond d’urgence ? À vous de fixer les objectifs pour les rendre concrets.

Lorsque votre objectif est clairement établi, établissez un calendrier pour l’atteindre.
Par exemple, vous pouvez décider que votre week-end à 500 euros aura lieu dans 11 semaines : vous devez donc mettre 50 euros de côté chaque semaine.

Pour vous assurer de respecter votre calendrier, le mieux est de disposer d’un moyen de visualiser votre objectif. Vous pouvez utiliser un tableau de vision, un calendrier, des photos… L’important est que vous puissiez voir que vous avez bien rempli votre mission à chaque échéance !

D’autres astuces pratiques

Économiser, cela passe aussi souvent par des petits gestes ou des habitudes à changer. Voici quelques idées qui pourraient vous permettre de mettre un peu d’argent de côté :

Revendre les objets inutilisés : videz vos placards et vos vieux cartons, vous avez certainement des objets inutiles qui pourraient vous rapporter quelques euros dans un vide-greniers ou sur un site spécialisé !

Cuisiner plus souvent : plats préparés, commandes à livrer et restaurants sont des repas qui minent votre budget. Passer aux fourneaux permet de mieux maîtriser votre alimentation… et votre budget.

Profiter des activités gratuites : parcs, aires sportives publiques, portes ouvertes de musées, événements locaux… De nombreuses opportunités existent pour sortir sans trop débourser. Pensez à consulter les bulletins municipaux qui peuvent vous orienter.

Négocier vos contrats : électricité, téléphonie, Internet… La concurrence fait rage entre fournisseurs et vous pouvez en tirer profit. Faites le point sur le prix de vos abonnements et comparez avec les offres du moment, les économies réalisées se répètent chaque mois !

Épargner les petites sommes : pourquoi ne pas mettre de côté la petite monnaie qui vous est rendue après chaque achat ? Vous pourriez être surpris de la somme économisée au bout d’une année !Établir et suivre son budget

Les aides disponibles pour épargner avec Banque Populaire

Mettre de l’argent de côté est une bonne habitude à prendre. Faire fructifier cette épargne se révèle encore plus profitable.

Plusieurs solutions s’offrent à vous pour placer votre épargne selon vos objectifs :

Assurer une épargne de précaution avec les livrets réglementés

L’épargne de précaution permet de faire face à un imprévu (panne de voiture, amende à payer, période d’inactivité…) sans déséquilibrer son budget. C’est l’épargne à mettre en place en priorité et les livrets réglementés répondent parfaitement à ce besoin. Placée sur un livret réglementé, l’épargne est sécurisée, elle reste disponible à tout moment et elle produit des intérêts (au taux fixé par la loi) qui sont totalement exonérés d’impôts.

Vous pouvez choisir entre différents livrets, selon votre situation (Livret A accessible à tous, Livret d’Épargne Populaire selon les revenus, Livret jeune pour les 12 à 25 ans…).

Épargner pour concrétiser un projet

L’épargne de projet, ou épargne à moyen terme, est celle que l’on dédie à la réalisation d’un objectif : lancer une activité, partir s’installer à l’étranger ou acquérir son premier bien immobilier. Selon la nature de votre projet, différents produits d’épargne peuvent vous aider à concrétiser votre rêve. Par exemple, le Plan Épargne Logement permet de constituer un apport et de solliciter un prêt immobilier à des conditions avantageuses pour acquérir une résidence principale.

Épargner dans la durée pour anticiper l’avenir

L’épargne à long terme est destinée à financer des projets qui ne se réaliseront que dans un futur lointain. Il peut s’agir de compenser une perte de revenus au moment de la retraite (le Plan Épargne Retraite est spécifiquement prévu à cet effet) ou de préparer la transmission de son patrimoine (l’assurance vie présente des conditions fiscalement avantageuses).

Quel que soit votre projet, prenez le temps de consulter votre conseiller Banque Populaire : il pourra vous présenter différentes solutions et vous accompagner dans votre choix, selon vos objectifs.

Les stratégies d’épargne efficaces

le point en quatre questions.

: Pour pouvoir épargner, il faut d’abord disposer d’un budget équilibré. Pour cela, vos revenus doivent être plus importants que vos dépenses : vous ne pouvez destiner de l’argent à votre épargne qu’une fois vos dépenses réglées. Dès que vous parvenez à un solde positif, consacrez une partie de votre budget à votre épargne : pour un résultat efficace, peu importe que le montant soit peu élevé si vous épargnez régulièrement et sur la durée.
: Choisir son livret d’épargne dépend du montant que l’on souhaite épargner et de certaines conditions d’éligibilité. Le livret A, ouvert à tous, connaît un plafond de 22 950 euros et propose, au 1er février 2025, un taux d’intérêt de 2,4 %. Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) affiche le même taux pour un plafond fixé à 12 000 € mais est réservé aux personnes majeures domiciliées en France. Le livret d’épargne populaire (LEP) propose le taux d’intérêt le plus intéressant (3,5 %) pour un plafond fixé à 10 000 €. Il est toutefois destiné aux ménages modestes et soumis à des conditions de revenus. Enfin, le livret jeune ne peut pas proposer un taux inférieur à celui du livret A. Réservés au jeune de 12 à 25 ans, son plafond est fixé à 1 600 €. Notez que si une personne ne peut disposer que d’un seul livret de même nature, il est possible de cumuler un livret de chaque sorte dès lors que l’on remplit les conditions.
: Pour équilibrer votre budget, vous ne disposez que de deux possibilités : augmenter vos ressources ou diminuer vos charges. Si vous n’avez pas de solutions pour améliorer vos revenus (salaires, aides, pensions), vous pouvez peut-être gagner un peu d’argent en revendant des affaires dont vous n’avez plus besoin sur des sites de vente entre particuliers (LeBonCoin, Vinted…). Pour diminuer vos dépenses, vous pouvez utiliser la méthode des enveloppes : placez dans des enveloppes les sommes que vous avez prévu d’attribuer à chaque charge et ne dépensez pas plus. Enfin, attaquez-vous au superflu : favorisez les sorties gratuites et mettez fin aux mauvaises habitudes qui vous coûtent cher (jeu, alcool, tabac…) : votre budget et votre santé s’en porteront mieux !
: Le montant à épargner chaque mois diffère d’une personne et d’un budget à l’autre. Pour pouvoir épargner, il faut déjà parvenir à établir un budget au solde positif : le montant des revenus doit être plus important que celui des dépenses. Dès lors, la méthode 50/30/20 recommande de consacrer 50 % de ses revenus aux dépenses incompressibles, 30 % aux dépenses de loisir et 20 % à l’épargne. Selon votre profil et le montant de vos revenus, rien de vous empêche de faire varier un peu ces proportions et, pourquoi pas, de destiner une plus grande part de vos ressources à votre épargne.