Piloter votre épargne en toute sérénité pendant vos congés d’été

Contrairement aux vacanciers, la Bourse ne se met pas en pause pendant les mois d’été. Elle peut connaître des soubresauts comme le reste de l’année, surtout lorsque l’environnement économique, financier et géopolitique est incertain. Pas la peine pour autant de garder l’œil rivé sur l’actualité boursière durant tous vos congés. Pour anticiper le risque de volatilité et préserver vos plus-values tout en profitant pleinement de vos vacances, il peut être judicieux de faire le point avec votre conseiller privé sur vos placements avant votre départ. C’est l’occasion de réaliser des arbitrages au sein de votre contrat d’assurance vie en unités de compte (UC), compte-titres ou PEA et de mettre en place des options de gestion financière automatiques (uniquement en assurance vie) ou d’opter pour une gestion sous mandat.

Plusieurs options d’arbitrage automatiques

Si vous avez choisi de garder la main sur la gestion financière de votre contrat d’assurance vie en UC, ce dernier dispose de plusieurs options d’arbitrage automatiques qui permettent de sécuriser vos plus-values et/ou protéger vos investissements :

• option sécurisation des plus-values : en activant cette option, vous fixez pour chaque UC concernée un taux de plus-value compris entre 5 % et 20 % par rapport à sa valeur initiale. Lorsque ce taux est atteint, l’option se déclenche et la totalité de la plus-value constatée sur l’UC est automatiquement arbitrée vers le fonds en euros du contrat. Cette option s’avère pertinente en période de volatilité, notamment lorsque la fréquence de constatation est quotidienne ;
• option stop loss relatif : il est aussi possible de limiter les pertes sur les UC avec l’option « stop loss relatif » (limitation des moins-values relatives). Pour chaque UC sélectionnée, un seuil de baisse (entre -5 % et -20 %) peut être fixé. Ici, l’arbitrage se fait dès qu’une moins-value relative égale au seuil défini est constatée par rapport à la valeur la plus haute enregistrée par l’UC, et non par rapport à sa valeur initiale. Lorsque l’option se déclenche sur une UC, la totalité du capital constitué sur ce support est arbitrée automatiquement vers le fonds en euros du contrat ;
• option couloir des performances : les deux options précitées peuvent être combinées en définissant un « couloir des performances ». Vous fixez des bornes à la hausse et à la baisse au-delà desquelles vous souhaitez arbitrer et sécuriser. Il s’agit alors de ne pas définir un couloir trop court pour éviter que les options ne s’activent trop fréquemment. Notez qu’en cas de déclenchement d’arbitrages automatiques concomitants à la hausse et à la baisse sur plusieurs UC, la priorité de l’arbitrage est donnée au support en baisse. L’option « couloir des performances » prend alors fin pour ce support.

Ces options, qui peuvent être mises en place ou supprimées à tout moment et sans frais avec votre conseiller privé, permettent d’amortir les à-coups des marchés financiers et de protéger votre contrat d’assurance vie en UC.

Des systèmes d’alertes et de protection des plus-values

Les Bourses ne prenant pas de vacances et les actions étant cotées en continu, comment protéger votre compte-titres ordinaire et/ou PEA sans avoir à les surveiller quotidiennement ? Rassurez-vous, des solutions existent :

• l’abonnement à des alertes sur les valeurs que vous détenez déjà ou pas en portefeuille vous permet de rester en contact avec les marchés sans avoir à vous connecter chaque jour. Ce service gratuit permet d’être informé par email ou sms sur les variations de cours (à la baisse comme à la hausse) et sur l’actualité associée à ces valeurs ;
• la mise en place d’ordres tactiques dits « Ordres à seuil variable » vous permet de choisir à l’avance des conditions de vente ou d’achat. Deux possibilités : soit passer un ordre de protection pour vendre des titres tout en se prémunissant d’une baisse de leur valeur et en profitant des éventuelles hausses. Vous définissez un pourcentage d’écart par rapport au dernier cours de la valeur. Un seuil de déclenchement auquel vous êtes prêt à vendre sera généré et évoluera uniquement à la hausse si le titre a clôturé en hausse afin de profiter de la tendance haussière et de vendre plus cher ; soit passer un ordre de rebond pour vous prémunir, en cas de souhait d’achat de titres, d’une hausse de celui-ci tout en profitant d’une éventuelle baisse afin d’acheter moins cher.

Vous pouvez activer ces deux services sur votre « Espace Bourse »⁽¹⁾⁽²⁾ depuis votre ordinateur en vous connectant à votre « Espace personnel » et/ou depuis votre smartphone et tablette sur l’application « Banque Populaire »⁽³⁾.

L’expertise de la gestion sous mandat

Si certains gèrent librement leurs actifs financiers, d’autres préfèrent être accompagnés faute de temps ou de connaissance et choisissent la gestion sous mandat ou déléguée. En confiant la gestion de votre contrat d’assurance vie, compte-titres ou PEA à des professionnels de la gestion d’actifs, vous bénéficiez de l’aide d’un expert, capable d’estimer rapidement si l’allocation nécessite des ajustements. Celle-ci doit être en ligne avec votre profil d’investisseur, défini préalablement avec votre conseiller privé, et vos préférences en matière de durabilité afin qu’elle réponde parfaitement à vos attentes et objectifs.

(1) Votre Espace Bourse, un allié pour investir et gérer vos versements
(2) Retrouvez le guide de l’Espace Bourse : ESPACE BOURSE
(3) L’application est téléchargeable sur App Store et Google Play.

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