Sécurité et rendement garanti assurent depuis longtemps la popularité de l’assurance-vie en fonds en euros. Adapté aux investisseurs les plus prudents, ce support protège le capital placé des risques de perte. Banque Populaire vous explique le fonctionnement de ce placement et vous présente ses caractéristiques pour investir en toute sérénité.
Un fonds en euros est un support à capital garanti disponible dans un contrat d’assurance-vie. Les sommes investies par l’assuré sont sécurisées par l’assureur : il n’y a pas de risque de perte en capital. Les gains générés sont intégrés au capital chaque année et sont alors définitivement acquis à leur tour.
En contrepartie de cette sécurité, l’assuré accepte une rémunération stable mais souvent moins performante que celle de placements plus risqués (fonds en unités de compte, par exemple).
Les fonds en euros sont majoritairement composés d’obligations et d’actifs peu risqués et le capital reste disponible. Différents styles de gestion peuvent être appliqués, notamment la gestion pilotée où des experts s’occupent de placer les capitaux à la place de l’assuré(1).
Si les fonds en euros affichent un taux moyen situé entre 2 et 3 % de rendement par an depuis 2022(2), leur principal atout est la sécurité : le capital est garanti, c’est-à-dire qu’il ne peut pas diminuer (hors frais de gestion et prélèvements).
L’effet cliquet accentue cet avantage : les intérêts créés sont intégrés au capital et à leur tour définitivement acquis. Ainsi, les rendements sont stables et réguliers.
Les fonds en euros bénéficient enfin des avantages de l’assurance-vie : le capital reste disponible (les rachats sont possibles à tout moment) et le cadre fiscal est attractif, notamment à partir du huitième anniversaire du contrat (abattements annuels et taux forfaitaires avantageux)(3).
En contrepartie de la sécurité qu’ils apportent à l’investisseur, les fonds en euros se caractérisent par des rendements plus faibles que d’autres placements, notamment les fonds en unités de compte(3).
Ces rendements peuvent être diminués par d’éventuels frais (frais sur les versements ou les arbitrages, frais de gestion). Il existe également un risque d’érosion par l’inflation : un rendement faible, combiné à une inflation forte, peut engendrer une performance réelle négative.
Si les sommes placées sur des fonds en euros restent disponibles, les délais d’exécution peuvent parfois être longs (rachats, transferts).
Il propose une disponibilité immédiate, aucune fiscalité, mais un rendement un peu plus faible en moyenne(4).
Il n’offre généralement pas un meilleur rendement mais permet d’obtenir des conditions préférentielles sur un crédit immobilier(4).
Ils permettent de rechercher une bien meilleure performance mais sont soumis à un risque de perte en capital(4).
Puis sélectionnez la formule d’assurance-vie qui vous convient.
Pièce d’identité, RIB, justificatif de domicile, attestation fiscale…
Sur les différents supports (fonds euros, fonds en unités de compte). Vérifiez les conditions liées à votre contrat : frais, plafonds, délais de carence, modalités de rachat, fiscalité…).
Puis effectuez votre premier versement, en tenant compte du montant minimum imposé par votre assureur.
Elle est libre ou pilotée.
Les personnes de votre choix qui percevront votre capital à des conditions fiscalement avantageuses en cas de décès.
Assurez-vous d’alimenter votre assurance-vie régulièrement avec des versements programmés.
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Visualisez à tout moment et en un clin d’œil, les informations de votre contrat d’assurance vie en ligne : la répartition des avoirs et leur valorisation, la clause bénéficiaire, l’historique de vos opérations. Assurances vie en fonds euros ou en unités de compte, tous les contrats d’assurance vie peuvent être consultés en ligne facilement et rapidement.
Investir sur un contrat d’assurance vie vous expose à un risque de perte en capital, ce risque est supporté par vous seul. Cette exposition varie en fonction des supports sélectionnés. Parlez en à votre conseiller.
Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle.
(1) La valeur des supports en unités de compte peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers. Le risque de perte financière est supporté par l’adhérent seul. (2) Montant pouvant varier selon les minima contractuels de chaque contrat.
(3) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(4) Versements et retraits de 10 € minimum. Le solde du Livret A ne peut pas être débiteur.
(5) Il ne peut être détenu qu’un Plan d’Épargne Logement par personne avec la possibilité de détenir deux PEL si l’un des deux est issu d’une succession.
(6) Investir dans des titres financiers comporte des risques liés à la fluctuation des marchés boursiers : ni le capital, ni le rendement ne sont garantis. Vous devez donc être prêt à accepter de perdre tout ou partie de l’épargne investie.
BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 242 487 090 euros - Siège social : 7, promenade Germaine Sablon – 75013 Paris - RCS Paris N°493 455 042, intermédiaire d’assurance immatriculé à l’Orias sous le N° 08 045 100 (www.orias.fr).
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