Les ETF, ou fonds négociés en bourse (FNB), séduisent de plus en plus d’investisseurs, avec +45 % d’acheteurs en un an selon l’AMF au 3ᵉ trimestre 2025. Simples d’accès et diversifiés, ils s’imposent comme un outil clé pour investir. Voici un guide pas à pas pour vous lancer concrètement.
Si vous connaissez la définition d’un ETF (Exchange Traded Fund), alors vous connaissez celle d’un fonds négocié en bourse (FNB) car FNB et ETF désignent le même produit. C’est un fonds coté en bourse qui réplique la performance d’un indice (CAC 40, S&P 500…). Il permet d’investir en une seule opération dans un panier de titres, sans avoir à sélectionner chaque action.
Contrairement à un fonds indiciel classique, il s’achète et se vend en continu en bourse comme une action, via un PEA ou un compte-titres. Il peut aussi être proposé en assurance vie sous forme d’unité de compte, tandis que les fonds indiciels non cotés sont principalement distribués par les banques et les assureurs.
Son intérêt est avant tout pratique : accéder facilement à un portefeuille diversifié, sur différents marchés ou secteurs. Les frais sont généralement plus faibles que ceux des fonds traditionnels, car la gestion suit un indice.
Enfin, même si un acheteur doit tenir compte de la volatilité boursière avant d’investir dans des ETF, les FNB restent des fonds encadrés, soumis aux règles des placements collectifs, avec des mécanismes de sécurité pour les actifs détenus(1).
Le choix d’un FNB dépend avant tout de votre objectif d’investissement, de votre horizon et de votre tolérance au risque.
Pour acheter et vendre des FNB, il suffit de suivre quelques étapes simples via un intermédiaire financier (banque en ligne ou courtier)(2).
Investissez via un PEA (fiscalité avantageuse mais choix limité) ou un compte-titres (plus large accès aux FNB). Les ETF peuvent être également éligibles à l’assurance-vie sous forme d’unités de compte.
Identifiez le FNB via son nom ou son code ISIN, l’identifiant unique attribué à chaque produit financier, sur la plateforme de votre intermédiaire.
Les FNB sont cotés en continu pendant les heures d’ouverture des marchés. Leur prix évolue en temps réel selon l’offre et la demande, tout en restant proche de l’indice suivi.
Prenez en compte :
Ces éléments varient selon le courtier et le FNB choisi et influencent le rendement global.
L’accès aux FNB est simple, mais leur choix demande de la vigilance. Pour un même marché, plusieurs indices peuvent coexister, avec des compositions et des performances différentes.
Avantages des FNB
Vous investissez en une seule fois dans de nombreuses entreprises ou obligations, ce qui évite de dépendre d’un seul titre.
Les FNB s’achètent facilement comme une action, via un PEA ou un compte-titres. Les ETF permettent de dynamiser une épargne souvent conservée sur des livrets non réglementés à faible rendement.
Les frais de gestion sont souvent plus faibles que ceux des fonds classiques, car il n’y a pas de sélection active des titres.
Ils permettent d’investir progressivement sur les marchés, par exemple via des versements réguliers.
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(1) Les fonds négociés en bourse (FNB / ETF), les fonds indiciels non cotés, ainsi que les autres supports mentionnés (Plan d’Épargne en Actions – PEA, compte‑titres ordinaire, contrats d’assurance vie, livrets non réglementés, etc.) présentent chacun des caractéristiques spécifiques : conditions d’accès, modalités de souscription, horizon de placement recommandé, disponibilité des fonds, frais, risques, etc. L’accessibilité des FNB / ETF et des fonds indiciels peut varier selon le type de support (PEA, compte‑titres, assurance vie…) et selon les offres de chaque établissement.
(2) L’investissement dans des FNB / ETF et des fonds indiciels peut entraîner différents types de frais : – frais de courtage et frais de transaction lors de l’achat et de la vente, – droits de garde et frais de tenue de compte, selon les intermédiaires, – frais de gestion annuels intégrés aux fonds (TER), directement imputés à leur valeur, – impact du spread (écart entre prix acheteur et prix vendeur) pour les produits cotés. Les caractéristiques détaillées, modalités de fonctionnement, frais et risques associés à chaque produit, qui doit être lue attentivement avant toute décision d’investissement.
(3) Les FNB / ETF, les fonds indiciels et, plus généralement, les supports d’investissement en valeurs mobilières (actions, obligations, OPC, etc.) présentent un risque de perte en capital. La valeur des parts ou actions de fonds et les revenus qu’elles génèrent ne sont pas garantis et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse, notamment en fonction des marchés financiers et des taux de change. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. *Les informations présentées sur cette page ont un caractère exclusivement informatif et publicitaire. Elles ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée, ni une offre ou une sollicitation en vue de la souscription d’un produit financier. Chaque épargnant est invité à se rapprocher de son conseiller Banque Populaire afin de vérifier l’adéquation des solutions évoquées à sa situation, ses besoins et ses objectifs.
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