Gestion de votre compte, emprunt, épargne, assurance, retraite... Banque Populaire vous aide à mener à bien tous vos projets.
Une épargne essentielle
Plus il grandit, plus la vie de votre enfant est faite de moments importants pour lesquels il a besoin de disposer d’argent : un vélo, un smartphone, puis le permis de conduire, un véhicule, des études supérieures, le premier emménagement…
En épargnant pour lui dès son plus jeune âge – au mieux, dès sa naissance – vous lui permettez de se constituer l’épargne qui l’aidera à faire face à tous ces rendez-vous. Commencer tôt permet également de lisser les versements et de faire croître cette épargne de façon simple.
Votre conseiller Banque Populaire est là pour vous aider à faire les bons choix !
Épargner au plus tôt, si possible dès la naissance
Il existe deux types d’épargne :
- L’épargne liquide :
le livret A, le Livret Premiers Pas et le Livret Jeune pour disposer de son argent à tout moment. Solutions accessibles à partir de 10 euros par mois. - L’épargne financière :
Pour vous permettre de réaliser des projets tels que se constituer ou transmettre un capital, financer les études ou l’avenir de vos enfants, vous pouvez adhérer à un contrat d’assurance vie. Ces produits d’investissements long terme sont accessibles dès la naissance ou le plus jeune âge de votre enfant.
Les contrats Horizéo 2, le Plan Epargne Enfant ou le nouveau contrat Plan Epargne Avenir Climat dédié à la transition écologique bénéficient d’un cadre fiscal privilégié(1).
Commencer à investir tôt permet de se constituer un capital qui pourra évoluer en même temps que l’enfant et qui lui servira, le moment venu, à réaliser ses projets.
En mettant de l’argent de côté régulièrement, on lisse l’effort financier dans le temps : on épargne sans y penser et sans grever son budget.
Il est ainsi plus facile de faire face aux dépenses courantes ou occasionnelles qui jalonnent la vie.
Le premier livret : une épargne disponible et sans contraintes
Pour placer son argent de poche et les sommes qu’il peut recevoir en cadeau, ou pour préparer un projet qui lui tient à coeur, Banque Populaire propose à votre enfant des livrets rémunérés qui répondent à vos attentes :
- le Livret A, disponible à tout âge ;
- le Livret Premiers Pas, de 0 à 12 ans ;
- le Livret Jeune, de 12 à 25 ans.
Chacun de ces livrets est rémunéré(2) et l’argent placé reste disponible à tout moment.
Le Livret A et le Livret Jeune présentent par ailleurs l’avantage de ne pas être fiscalisés(3).
Attention : on ne peut pas cumuler plusieurs Livret A ou plusieurs Livrets Jeune. En revanche, le Livret A peut être couplé à un Livret Premiers Pas ou à un Livret Jeune.
L’assurance vie pour constituer un capital à long terme
Dès la naissance de votre enfant, vous pouvez adhérer à une solution d’investissement bénéficiant d’un cadre fiscal privilégié.
- Pour l’aider à se lancer dans la vie :
Le Plan Épargne Enfant est un contrat d’assurance vie multisupport qui vous permet de créer un capital pour, par exemple, financer les futures études de votre enfant ou son premier emménagement. Sans plafond, c’est vous qui choisissez à quel âge votre enfant pourra disposer du capital constitué (entre ses 16ème et 25ème anniversaires)(4).
- Pour transmettre votre patrimoine dans un cadre fiscal privilégié(1) :
Le contrat Horizéo 2, est un contrat d’assurance-vie multisupport, qui vous permet de transmettre un capital à un ou plusieurs bénéficiaire(s) de votre choix et donc, par exemple, votre enfant. Celui-ci percevra alors le capital constitué au moment de votre décès.
Néanmoins, votre capital reste disponible à tout moment(5), même si la durée de détention préconisée est de 8 ans ; en cas de besoin de trésorerie, il est possible de demander une avance(6) ou effectuer un rachat(5) de votre contrat ; c’est-à-dire retirer une partie ou la totalité du capital constitué sur votre contrat. - Pour préparer son avenir tout en soutenant des projets responsables et durables :
Le Plan d’Epargne Avenir Climat est un contrat de capitalisation réservé aux personnes mineures ou aux jeunes majeurs (âgés de moins de 21 ans révolus). Cette nouvelle solution d’épargne permet de préparer l’avenir de votre enfant, tout en soutenant la transition écologique. Les supports en unités de compte sélectionnés et proposés dans le PEAC contribuent au financement de projets durables.
Plafonnée à 22.950€, l’épargne est exonérée de toute imposition(1). Les intérêts et plus-values sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux(1) (sous réserve de respecter les conditions d’ouverture et de fonctionnement du contrat).
A noter : il n’est pas possible de cumuler plusieurs PEAC.
Investir sur des supports financiers en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Parlez-en avec votre conseiller.
-
Livret Premier Pas
Votre enfant a de moins de 12 ans ? Ouvrez un Livret Premier Pas en quelques clics
-
Livret Jeune
De 12 à 25 ans ? Ouvrez un Livret Jeune en quelques clics
- Les grands-parents peuvent eux aussi souscrire un contrat d’assurance-vie pour leurs petits-enfants.
- Les versements programmés vous apportent plus de sécurité : ils permettent de lisser les impacts des fluctuations des marchés financiers lorsque vous diversifiez votre investissement sur différents types de supports financiers* (dans le cadre d’une recherche de performance en contrepartie d’un risque de perte en capital).
* Il existe des risques à investir sur les supports financiers en unités de compte. La valeur de ces derniers est exposée à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dont l’amplitude peut varier en fonction de la nature de l’unité de compte et en fonction de l’évolution des marchés nanciers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre et non sur la valeur de ces unités de compte, le risque de fluctuation et de pertes financières est intégralement supporté par l’adhérent.
Plan Épargne Enfant est un contrat d’assurance vie multisupport libellé en euros et en unités de compte, assuré par BPCE Vie.
Horizéo 2 est un contrat d’assurance vie multisupport libellé en euros et en unités de compte, assuré par BPCE Vie.
PLAN ÉPARGNE AVENIR CLIMAT est un contrat de capitalisation individuel, libellé en euros et en unités de compte, assuré par BPCE Vie. BPCE Vie, entreprise régie par le code des assurances.
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Retrouvez les documents d’informations clés (DIC) ainsi que les documents d’informations spécifiques (DIS) des
supports éligibles aux contrats d’assurance vie Plan Epargne Enfant et Horizéo 2 :
http://www.priips-bpce-vie.com
Plan Épargne Enfant et Horizéo 2 sont des contrats d’assurance vie multisupport libellés en euros et en unités de compte, assurés par BPCE Vie.
PLAN ÉPARGNE AVENIR CLIMAT est un contrat de capitalisation individuel, libellé en euros et en unités de compte, assuré par BPCE Vie. BPCE Vie, entreprise régie par le code des assurances.
(1) Selon conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
(2) Le taux de rémunération du livret A est révisé deux fois par an ( 1er février et au 1er août).
Le taux d’intérêt annuel du livret A est de 2,40 % au 1er février 2025. Le taux d’intérêt annuel du livret Jeune est librement fixé par les banques, il ne peut pas être inférieur à 2,40 %. Le taux d’intérêt du Livret Premier Pas est librement fixé par les banques.
(3) Selon réglementation en vigueur.
(4) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.
(5) Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti le cas échéant. son accord est obligatoire.
(6) Les avances sont possibles selon les conditions fixées dans le Règlement Général des Avances au moment de la demande.
BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 207 603 030 euros - Siège social : 7, promenade Germaine Sablon – 75013 Paris - RCS Paris N°493 455 042, intermédiaire d’assurance immatriculé à l’Orias sous le N° 08 045 100 (www.orias.fr).
