Épargner et investir pour vous constituer un patrimoine : vous mettez sûrement en place cette stratégie afin de protéger vos proches. Cependant, des risques tels que la maladie, l’accident ou le décès ont parfois des conséquences matérielles et financières importantes, qui peuvent vous contraindre, vous ou vos proches, à entamer votre patrimoine.
Des solutions existent pour mettre en place une stratégie patrimoniale : choisir le régime matrimonial adéquat, rédiger un testament, prévoir la transmission de ses biens, adhérer à une assurance vie, investir dans le locatif… Le contrat de prévoyance individuelle fait partie de ces solutions.
Protégez votre avenir avec nos solutions de prévoyance individuelle
Le contrat de prévoyance individuelle répond aux besoins de chacun en matière de protection :
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Vous êtes salarié
La prévoyance individuelle vient renforcer les garanties du régime obligatoire et celles mises en place par votre employeur.
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Vous êtes indépendant
Il est indispensable de vous couvrir à titre privé en cas de coups durs, mais aussi à titre professionnel afin de préserver l’activité de votre entreprise.
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Vous êtes retraité
Vous n’êtes plus couvert par votre employeur.
Pourtant, avec l’âge, certains risques augmentent.
Il est important de mettre vos proches à l’abri pour leur éviter des frais conséquents.
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Vous êtes sans emploi depuis
plus de 12 moisVous n’êtes plus couvert par votre employeur.
Il est essentiel de vous protéger, ainsi que vos proches, en cas d’aléas de la vie.
Une solution pour préserver financièrement votre famille et votre patrimoine
Les assurances prévoyance sont des éléments incontournables de votre stratégie patrimoniale car elles vous permettent de protéger financièrement votre famille. En effet, en contrepartie d’une cotisation que vous réglez à un rythme défini, vous percevez une indemnité si une situation garantie survient.
Prenons deux exemples :
Invalidité / maladie grave
Exemple à titre indicatif
Hélène a 35 ans. Il y a 3 ans, elle a souscrit la formule Confort d’Assurance Famille pour un capital garanti de 48 000 €. Elle déclare un cancer qui l’empêche de reprendre son activité salariée.
- au titre de la garantie « maladie redoutée », Hélène reçoit une avance de 20 % du capital garanti(1) ;
- sa maladie ayant entraîné une perte totale et irréversible d’autonomie, les 80 % restants de son capital lui sont versés ;
- en complément, les garanties d’assistance de son contrat lui permettent de faire appel à un service de travaux pour aménager son domicile.
Hélène a cotisé 9,20 €/ mois(2) et a perçu un capital de 48 000 €. Ainsi, elle n’a pas eu à récupérer le capital constitué sur son contrat d’assurance vie pour financer l’aménagement de son domicile et la perte de revenus occasionnée par ses arrêts de travail.
Il lui aurait fallu épargner 400 €/ mois pendant 10 ans pour obtenir un capital de 48 000 €.
Décès
Exemple à titre indicatif
Frédéric a 48 ans. Il y a 5 ans, il a souscrit la formule Essentiel du contrat Assurance Famille à hauteur de 80 000 €.
Il décède lors d’un accident(3) de voiture. Sa femme Anne et leurs 2 enfants doivent faire face à son absence, ainsi qu’aux charges du foyer.
- Anne perçoit le capital de 80 000 €, non imposable, ce qui lui permet de faire face aux dépenses courantes et de financer les études des enfants ;
- Le service d’assistance de son contrat propose à Anne et leurs enfants de bénéficier d’un soutien psychologique.
Frédéric a cotisé 18,50 €/ mois et Anne a perçu 80 000 €. Elle a pu maintenir le train de vie de leur famille et les études des enfants sans avoir à vendre leur maison. Elle a pu également conserver l’appartement qu’elle avait mis en location avec son mari.
Frédéric aurait dû épargner 667 €/ mois pendant 10 ans pour obtenir un capital de 80 000 €.
Réalisez un bilan pour trouver le contrat qui vous correspond
Vous l’avez compris, les contrats de prévoyance sont là pour vous aider en cas de coup dur :
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En préservant l’épargne
Celle que vous avez constituée pour vos projets.
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En apportant des liquidités
Permettant ainsi de préserver vos biens (comme l’immobilier).
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En contribuant à maintenir votre niveau de vie
Et celui de vos proches, en leur permettant de concrétiser leurs projets (études, etc…).
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Publié le 01/06/2024
(1) Maladies graves telles qu’un infarctus du myocarde, certains cancers, un accident vasculaire cérébral, (liste non exhaustive) telles que définies dans les conditions générales valant notice d’information.
(2) La cotisation est calculée en fonction de la formule choisie, du montant du capital garanti et de votre âge. Cette cotisation est mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
(3) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur. Voir la définition « d’accident » dans le lexique en page 7.
Assurance Famille est un contrat de prévoyance assuré par BPCE Vie. Les garanties d’assistance sont assurées et mises en oeuvre par IMA ASSURANCES. Entreprises régies par le code des assurances.
BPCE – Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 188 932 730 € – Siège social : 7, promenade Germaine Sablon – 75013 Paris – RCS Paris N°493 455 042, intermédiaire d’assurance immatriculé à l’Orias sous le N° 08 045 100 (www.orias.fr).
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