Valorisez et diversifiez votre épargne

Contrairement aux livrets réglementés (livret A, livret jeune, LDDS, LEP) et à d’autres produits d’épargne comme le plan d’épargne logement, vous avez la possibilité d’adhérer à plusieurs contrats d’assurance-vie.

Si l’assurance-vie ne connaît aucun plafond de versement (vous pouvez y placer autant d’argent que vous le souhaitez), disposer de plusieurs contrats différents présente toutefois certains avantages.

Cela vous permet d’abord de bien cloisonner des épargnes constituées pour répondre à des projets différents, à plus ou moins long terme. Vous pouvez par exemple dédier un contrat au financement des études de vos enfants et un autre à votre retraite.

Disposer de plusieurs contrats vous permet ensuite de séparer vos bénéficiaires : ceux-ci n’auront alors pas connaissance des montants accordés aux autres en cas de transmission.

Enfin, la multiplicité des contrats vous donne la possibilité de diversifier vos supports d’investissement (tous les établissements bancaires ne proposent pas les mêmes placements) et de bénéficier plusieurs fois de la sécurité offerte par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (garantie plafonnée à 70 000 euros par déposant et par compagnie d’assurance).

Investir dans l’immobilier peut permettre de diversifier vos placements et répondre à différentes stratégies patrimoniales.

Vous pouvez tout d’abord décider d’acquérir votre résidence principale. Si vous recourez à un prêt immobilier, vous réglez chaque mois des mensualités de remboursement plutôt qu’un loyer. La différence se révèle colossale : vous devenez pleinement propriétaire de votre logement qui, parallèlement, prend souvent de la valeur avec le temps.

Autre possibilité : investir dans l’immobilier locatif. Il s’agit ici d’acquérir un bien pour le mettre en location et en tirer des revenus (les loyers). Si cela implique de gérer le bien (ou d’en confier la gestion à des professionnels), cette solution peut vous permettre de financer votre acquisition grâce à un prêt immobilier dont les échéances seront couvertes par les loyers de vos locataires. Une fois votre emprunt remboursé, les loyers deviennent un véritable revenu complémentaire, par exemple pour compenser une baisse de niveau de vie au moment de votre retraite.

Enfin, grâce à l’investissement « pierre-papier », vous pouvez investir dans l’immobilier sans jamais devenir propriétaire d’un bien en particulier. Pour cela, vous achetez des parts d’une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) qui s’occupe d’acquérir et de gérer un parc immobilier. Vous êtes alors rémunéré au prorata de vos parts, sous forme de dividendes, selon les loyers perçus par la SCPI.

Lorsque vous investissez en Bourse, vous devenez actionnaire des entreprises dont vous achetez les actions. Dès lors, vous disposez de deux leviers pour réaliser des profits :
– en percevant des dividendes sur les potentiels résultats positifs de l’entreprise ;
– en spéculant sur l’évolution de la valeur des actions (par le biais d’achats et de ventes).

Si cette stratégie compte parmi celles qui offrent le plus de perspectives de rendement, elle s’accompagne, en contrepartie, d’un risque accru de pertes en capital. Dès lors, avant de vous lancer, commencez par bien définir vos objectifs et votre profil d’investisseur.

Vous pouvez ensuite adopter certaines méthodes susceptibles de limiter les risques de perte en capital :
– investir de façon régulière : avec des versements réguliers, vous lissez le risque d’un placement effectué à un moment inopportun ;
– recourir à la gestion pilotée : vous confiez la conduite de vos opérations à des experts des marchés financiers.

Dans la durée, vous pouvez également opter pour la gestion par horizon : il s’agit ici de réduire la part de votre épargne consacrée à des produits risqués au fur et à mesure qu’approche la réalisation de votre objectif. Si vous épargnez pour votre retraite, par exemple, plus votre fin de carrière approche, plus vous sécurisez une part importante de votre épargne.

Placer une partie de votre épargne en l’investissant sur les marchés financiers peut générer de meilleurs rendements en contrepartie d’un risque de perte en capital.

Sur 30 ans, +140% pour l’indice des valeurs européennes (STOXX 600) et +605 % pour l’indice français CAC40*.